Lånemuligheder – Her er din komplette guide

Når du står over for en større investering eller en uforudset udgift, kan de rigtige lånemuligheder gøre hele forskellen. Men hvordan finder du det lån, der passer bedst til din situation? På denne side får du en klar og ærlig gennemgang af, hvilke lånemuligheder der findes, og hvordan du vælger det bedste lån til netop dine behov.

Oversigten viser ikke nødvendigvis det fulde billede af markedet.
ØkoNEMi modtager kommission fra udbyderne. Dette kan have indflydelse på hvordan listen er rangeret.

Hvilke lånemuligheder findes der?

I Danmark har vi et meget velfungerende og veludviklet lånemarked. Det bliver både forbrugerne mange muligheder og en høj grad af sikkerhed. Samtidig er det et attraktivt marked for låneudbydere netop fordi marked er velfungerede og vi er et velstående samfund.

Det har betydet at der både er mange forskellige typer af lån og af låneudbydere. Lad os derfor dykke ned i præcis hvilke lånetyper vi har på privatmarkedet i Danmark. Det vil sige til forbrugere og private virksomheder.

Lånemuligheder til bolig

Lån til fast ejendom udgør suverænt den største andel privat låneoptagning i Danmark. Og det gør den fordi boligkøb for mange mennesker udgør den klart største enkeltstående investering de kommer til at foretage i deres levetid.

Når der er tale om en ejerbolig sker finansieringen især med to forskellige lån, realkreditlån og boliglån.

Realkreditlån

Realkreditlån kan bruges til at finansiere op til 80 procent af købssummen for en ejerbolig. Fordi det “kun” kan finansiere op til 80 procent har kreditor en meget høj grad af sikkerhed for deres penge. Ejerboligen skal derfor falde over 20 procent i værdi for at realkreditejeren skal miste penge.

Samtidig kan de bagvedliggende realkreditobligationer handles direkte i markedet, så der er også en stor pulje af investorer der kan både ind.

Boliglån

Et boliglån bliver udstedt af banken og må finansiere de næste 15 procent af boligens værdi. Boliglånet kommer efter realkreditlånet i prioriteringsrækkefølgen og der er derfor en lavere grad af sikkerhed. Derfor bliver lånet mere risikofyldt og dyrere.

Men det er stadig et lån med sikkerhed i fast ejendom så der er trods alt en fornuftig grad af sikkerhed.

Billån

Et billån er en interessant hybrid mellem lån med og lån uden sikkerhed. Bilen har en vis værdi og kan bruges som sikkerhedsstillelse, men biler falder i værdi hvis vi ser bort fra særlige tilfælde som veteranbiler.

Derfor er billån dyrere end lån i fast ejendom, men billigere end lån hvor der slet ikke er nogen sikkerhed.

Forbrugslån

Et forbrugslån er uden sikkerhed og kan anvendes fuldstændig som låntager måtte ønske. Lånet er derfor dyrere end andre lån. Indenfor kategorien forbrugslån finder vi også en kassekredit og et kviklån.

Erhvervslån

Erhvervslån inkluderer alle typer af lån til virksomheder og kan derfor både være med og uden sikkerhed. De er også underlagt mindre regulering end lån til private, hvorfor det kan være svært at sige noget generelt om dem.

Det kan både være lån til fast ejendom med en høj grad af sikkerhed og lån til den daglige drift uden direkte sikkerhed.

Alternative lånemuligheder

Et P-2-P lån er en af de nye lånemuligheder der er opstået online. Her låner private direkte til andre private via en online platform der kreditvurderer låntager.

For pensionister

Som pensionist vil hele tilgangen til at låne penge bliver vendt på hovedet. Det vil ikke i samme grad være din fremtidig indtjening du låner penge i, men derimod de aktiver du igennem livet har anskaffet dig.

Ser vi bort fra folkepension vil dine pensionsudbetalinger være penge du allerede har tjent og fået forrentet. Det er dermed ikke penge du tjener som løn.

Der vil stadig være gode lånemuligheder som pensionist, men tilgangen er en anden. Har du for eksempel friværdi i din hus kan du optage et lån heri som en form for nedsparing. Du likviderer dine aktiver for at få penge i hånden her og nu.

Lånemuligheder trods RKI

Hvis du er optaget i RKI bliver det meget vanskeligt at optage et nyt lån. Og det er også hele meningen med det hele. Du har allerede bevist at du ikke er en god låntager og derfor ikke bør låne flere penge.

Der er låneudbydere der tilbyder lån til folk i RKI, men der er ikke mange af dem.

Konklusion

Hvad der er de bedste lånemuligheder kommer som det også fremgår af vores artikel helt an på dit konkrete behov. Skal du til at købe en ejerbolig er det en god ide at starte ud med et realkreditlån og ikke med et forbrugslån.

Er det derimod en andelsbolig du gerne vil købe kan du ikke får et realkreditlån, men skal i stedet for kigge nærmere på et andelsboliglån.

Læs også:

• Lån 50.000
• Lån 100.000
• Kviklån uden sikkerhed