Har du brug for penge hurtigt? Et kviklån kan være din løsning. Uanset om du står over for en uventet regning, har brug for at reparere bilen, eller bare vil have lidt ekstra til en vigtig begivenhed, kan et kviklån give dig den nødvendige økonomiske fleksibilitet. Her får du alt, hvad du behøver at vide om kviklån, så du kan træffe en informeret beslutning – og sikre, at du vælger det billigste til dine behov i vores oversigt
ØkoNEMi modtager kommission fra udbyderne
Oversigten viser ikke nødvendigvis det fulde billede af markedet
Hvad er et kviklån?
En kviklån definition er ikke krystalklar men det er ofte på mellem 100 og 10.000 kroner, kræver ikke sikkerhed og kan optages og udbetales med det samme. Og der er ingen krav til hvad du bruger pengene på.
Udbetaling med det samme
Hele ideen er at du skal kunne få pengene udbetalt om ikke med det samme så i hvert fald lynhurtigt.
Kviklån har både straks godkendelse og udbetaling af pengene. Du bliver til gengæld ikke holdt i hånden af låneudbyderne men skal kun indtaste dine oplysninger.
Ulempen ved at det går så stærkt kan både være at det bliver dyrere og at det er sværere at finde det billigste kviklån.
Kviklån oversigt
Det mindste i vores oversigt over kviklån er på 500 kroner og det største er på 500.000 kroner, og så er der også alt derimellem. Du kan sortere efter hvilket lånebeløb du er på jagt efter og din alder.
Det kan være en minimumsalder, en fast indtægt eller at du skal være dansk statsborger. Du har også mulighed for at se et eksempel på dine samlede kreditomkostninger for at optage lånet. Omkostningerne vil ligge inden for et givet interval og afhængig af din økonomi vil omkostningerne ende et sted i intervallet.
Kig godt på disse intervaller da du her kan få en god fornemmelse for hvilke lån der er passer. Og husk at der ikke er noget til hinder for at ansøge om mere end et enkelt lån.
Så alt i alt er her samlet alle de oplysninger du har brug for, for at kunne vælge dit næste lån.
Du kan under hvert enkelt lån i vores kviklån oversigt se hvor længe godkendelse og udbetaling tager. Tit tager det ikke mere end et par minutter for godkendelse og en dag eller to til udbetaling af pengene.
Når du ansøger om et lån bliver din økonomi vurderet af udbyder så baseret på din tilsender dig et lånetilbud. Dette tilbud er uforpligtende og det står dig frit for om acceptere eller afvise det.
Bliver alle godkendt?
Nej alle bliver ikke godkendt. Men langt de fleste har mulighed for at bliver godkendt til et kviklån. Så længe du ikke er optaget i RKI og har fast indtægt er der overvejende sikkerhed for at du nok skal blive godkendt til et af lånene.
Derudover skal du være fyldt 18 år og have fast bopæl i Danmark så skal det nok lykkes.
Nye kviklån
Der er kommet mange helt nye kviklån på nettet de senere par år, så det kan være tidskrævende selv at danne dig et overblik over kviklån.
Heldigvis har de mange nye låneudbydere også betydet at konkurrencen er steget. Og det er jo oftest til fordel for forbrugerne. Og det har aldrig været nemmere at få et helt nyt lån.
Så det er både en fordel og en risiko for forbrugerne at vi har fået så nemme kviklån.
Lån på nettet har i det hele taget været et marked i vækst sammen med udbredelsen af internettet og digitaliseringen i Danmark. Det betyder både at der hele tiden kommer nye muligheder og at selvom en af udbyderne ikke ønsker at godkende dig som kunde, er det altid andre muligheder.
Hvordan tager man et kviklån?
Du kan under hvert enkelt lån i vores oversigt over kviklån se hvor længe godkendelse og udbetaling tager. Tit tager det ikke mere end et par minutter for godkendelse og afhængig af låneudbyderen kan udbetaling af pengene ske samme dag.
Når du ansøger om et lån bliver din økonomi vurderet af udbyder og baseret på den bliver du tilsendt et lånetilbud. Dette tilbud er uforpligtende og det står dig frit for at acceptere eller afvise det.
Husk at læse tilbuddet grundigt igennem.
Hvad koster det at låne?
Omkostningerne indeholder flere forskellige komponenter. Der er naturligvis renter, men derudover kan der også være stiftelsesgebyr, administration og opstartsgebyr.
Derfor findes ÅOP og skal oplyses af alle låneudbydere. ÅOP står for årlige omkostninger i procent og tager alle udgifter med i betragtning. Så når vi skal sammenligne lån for at finde det billigste kviklån, er det ÅOP vi skal kigger på.
Men tit følges rente og ÅOP i store træk ad.
Hvad er renten på et kviklån?
Renter på kviklån i Danmark er meget varierende. For de billigste starter renterne omkring en 3-4 procent og kan i teorien ende helt oppe i 35 procent. Reglerne for ÅOP er nemlig således at 35 procent er maksgrænsen. Og hvis ÅOP er højere end 25 procent med låneudbyderen ikke reklamere i Danmark.
Så der kan være rigtig mange at spare ved at undersøge og sammenligne kviklån inden du vælger dit.
Husk det er ÅOP der fortæller dig hvad der er det billigste kviklån uden sikkerhed. Så pas på med at have for meget fokus udelukkende på renterne.
Billigt kviklån
Det er naturligt at du gerne vil have et billigt kviklån, så det er selvfølgelig relevant at vide hvad det er og hvordan du får det. Som nævnt er det ÅOP der definerer hvad det er det billigste kviklån og ikke rente. Og reglerne for ÅOP betyder at der nærmest ikke findes kviklån med en ÅOP højere end 25% mere. Så selvom det stadig er højt er det langt fra så højt som det har kunne være tidligere.
Det var maksgrænsen for ÅOP, så lad os kigge nærmere på hvor billigt det rent faktisk kan blive. Nedenfor finder du en oversigt over de billigste kviklån.
| Låneudbyder | Lånebeløb | ÅOP | Løbetid |
| Saverium | 3 – 500.000 | 2,95 – 24,99% | 12 – 180 mnd |
| Lånio | 10 – 500.000 | 3,49 – 25,00 % | 12 – 180 mnd |
| Arcadia Finans | 25 – 500.000 | 4,90 – 24,90% | 12 – 180 mnd |
| Top5Credit | 5 – 500.000 | 5,32 – 24,90 % | 12 – 180 mnd |
| Lendo | 10 – 500.000 | 7,19 – 8,07% | 12 – 144 mnd |
| Sambla | 10 – 500.000 | 7,23 % | 12 – 180 mnd |
| PayMark | 10 – 150.000 | 14,73 – 24,87% | 36 – 120 mnd |
| Ferratum | 1.5 – 50.000 | 22,51 – 24,99 % | 5 – 60 mnd |
| Nordcredit | 1 – 20.000 | 24,97 % | 12 mnd |
Fordele og ulemper
Fordele:
- Som nævnt er det let. Alt du skal bruge er adgang til internettet og dit NemID ved hånden. Så kan du ansøge, få svar indenfor en time og have pengene senest et par dage senere.
- Der stilles ingen krav om hvad du vælger at bruge pengene til. Så du vælger selv om du skal have en ny computer, en ny mobiltelefon eller ny rejse.
- Du har 100 procent fleksibilitet til at ansøge om lånet når det passer dig bedst.
Ulemper:
- Når der er fordele forbundet med noget er der som regel også ulemper herved. Den vigtigste er selvfølgelig at pengene skal betales tilbage. Det er ret oplagt. Så din økonomi skal derfor være solid nok til dette.
- Renterne og gebyrerne (ÅOP) kan være højere end ved andre lånemuligheder. Dog må ÅOP ikke længere være længere være højere end 35% ifølge loven om forbrugslånsvirksomheder som du finder her.
Sådan vælger du det bedste kviklån
Det er som allerede nævnt selvfølgelig væsentligt at vide hvordan man vælger det bedste og billigste kviklån. Vi har allerede været inde på at ÅOP er et vigtigt nøgletal i den henseende. Mens renterne selvfølgelig er vigtige må vi ikke undervurdere de omkostninger som de forskellige gebyrer udgør.
Herfra er anbefalingen at sortere lånene og så ansøge om de lån der har det laveste ÅOP interval.
Når du så får tilsendt lånetilbud har du mulighed for at vælge det der tilbyder dig den laveste ÅOP.
Hvis du er studerende
Som studerende ligger du med overvejende sandsynlighed i lavindkomst gruppen. Men de gode nyheder er at det med endnu større sandsynlighed ikke varer ved. Så det er en midlertidig tilstand som bliver opvejet af en høj samlet livsindkomst.
Men derfor er det selvfølgelig stadig en god ide at vælge et af de billige kviklån, da pengene inklusiv renter og gebyrer skal betales tilbage under alle omstændigheder.
Kan jeg få et gratis kviklån?
En sjælden gang i mellem reklamerer udbyderne med gratis kviklån. Og i de specifikke tilfælde er det også korrekt at lånet ikke koster noget i en kort tidsperiode. En anden ting som mange misforstår er når der bliver reklameret med rentefrihed. Lånet har så naturligvis ingen renter, men det betyder ikke nødvendigvis at det er gratis.
Som allerede beskrevet kan det findes andre omkostninger end rente, hvorfor du altid skal bruge ÅOP og ikke rente når du skal vurdere dine omkostninger.
Kviklån trods RKI
Hele ideen bag kviklån er at det skal gå stærkt og være nemt for forbrugeren. Hvis du står optaget i RKI bliver det både langsommere og sværere. Så det er tvivlsomt om det overhovedet giver mening at kalde det for kviklån. Det betyder med andre ord at du godt kan optage et lån selvom du står i RKI, men det falder ikke ind under den klassiske definition af kviklån.
Har du problemer med gæld og er enten allerede i RKI eller i frygter at ende der har Forbrugerrådet Tænkt gratis kurser i gældsrådgivning. Dem kan du læse meget mere om her.
Læs også: