Lån penge nu – Her har du mulighed for at låne penge i dag

Hvad er et lån?

Et lån er en aftale mellem en låntager (debitor) og en långiver(kreditor). Kreditor stiller som følge af en aftale et pengebeløb eller en genstand til rådighed for debitor. Debitor er herefter forpligtet til at levere pengene eller genstanden tilbage på et senere tidspunkt.

Hvor kan jeg låne penge?

Det kan let være vanskeligt at få et overblik over lånemarkedet i Danmark. Der er mange udbydere og vilkår og omkostninger kommer i mange forskellige former.

Lån på nettet eksisterer i forskellige afskygninger. Kviklån er for eksempel udviklet specifikt til internettet. Men forbrugslån, kassekredit og kreditkort eksisterer efterhånden også mest på nettet selvom de er startet som offline.

Lån penge hurtigt

Hvis vi skiller hastigheden mellem at det skal gå hurtigt og om der er behov for et akut lån har vi lettere ved at vælge det rigtige. Skal det kun gå hurtigt har vi mange muligheder og kan forholdsvis smertefrit få det rigtige.

Er behovet akut begrænser det mulighederne. Så det du skal kigge nærmere på er ikke godkendelse men derimod udbetalingen.

Lån penge nu

Er kassen tom og har du brug for at låne penge nu er du kommet til det rigtige sted. Her på siden har vi gjort det nemt for dig at få det rigtige lån. Der er nemlig mange faktorer at være opmærksom på, men vi gennemgår det hele og gør sammenligningen enkelt for dig.

Lån penge nemt

Det hele foregår digitalt og alt du skal gøre er at give adgang til dine økonomiske forhold og svare på et par spørgsmål om dine personlige vilkår.

Vi har mange lette lån i Danmark fordi udbredelsen af internettet er stor og fordi vi har implementeret MitID.

Og hvis lånet skal være hurtigt, er det også nødt til at være et forholdsvis nemt lån. Hvis det er for besværligt, går det sjældent hurtigt.

Lån penge akut

Hvis du står og har et akut brug for penge her og nu kan et hurtig lån være en af de eneste muligheder. Her skal du være opmærksom på at der kan være forskelle i udbetalingsperioderne for de forskellige lån uden sikkerhed.

Et straks lån akut kan du faktisk godt på omkring en time.

Det kunne for eksempel være at du mangler penge akut til en regning fra tandlægen, mekanikeren eller håndværkeren der har ordnet noget i dit hjem. Eller hvis du som studerende er nødt til at købe en dyr bog til et nyt semesterfag. Det kan også være den store drøm om en fantastisk rejseoplevelse.

Hvis du skal låne penge akut er det om muligt endnu vigtigere at du sammenligner lånene først og er meget opmærksom på ÅOP.

Lån penge uden sikkerhed

Lån uden sikkerhed er mere risikofyldte end dem med sikkerhed. Når kreditor ikke har sikkerhed eller pant i en af låntagers værdigenstande, kan det være nødvendigt at skrue op på prisen.

Til gengæld er der også fordele for låntagere, når det er uden sikkerhed. Det betyder blandt andet at pengene kan anvendes til hvad som helst. Ikke som et realkreditlån, der skal være sikret i fast ejendom.

Processen er også betydelig enklere for lån uden sikkerhed.

Lån penge online

Definitionen af et online lån er at hele processen foregår digitalt. Det vil sige at både ansøgning og dokumentation foregår online, så der er ikke nogen led i processen kræves fysisk tilstedeværelse og kan sætte tempoet ned.

Alle forpligtelser kan underskrives med NemID så det kan også klares digitalt.

Lån penge og få dem med det samme

Har du behov for at det skal være med det samme er vi ude i at det er akut. Og det bliver særligt spændende hvis vi er uden for normal åbningstid som aften/nat eller i weekenden. Men fordi processen er digital kan det godt lade sig gøre at få et lån med udbetaling 24/7.

Når du låner penge akut får du dem med det samme. Og med det samme betyder virkelig med det samme. De digitale processer er efterhånden blevet så effektive at det hele kan klares samme dag eller ligefrem samme time.

Faktisk er det især lovgivningen der er med til at gøre det langsommere end teknikken kan klare.

Hurtig lån online

Hurtige lån er online lån, men online lån er ikke nødvendigvis også hurtige lån. Hurtige lån har hurtig udbetaling indenfor samme dag, mens online lån bare betyder at de bliver optaget via internettet.

Faktisk foregår langt de fleste lån i dag via internettet.

Lån penge uden kreditvurdering

Kreditvurderingen for lån uden sikkerhed er betydelig lettere end den er for dem med sikkerhed. Men det betyder ikke at den ikke eksisterer.

For digitale lån er den derimod automatiseret fra kreditors side, så den næsten altid foregår uden menneskelig interaktion. Det er ikke tilfældet når det er med sikkerhed.

Så du kan kun i ganske særlige tilfælde få et lån uden kreditvurdering. Selv for digitale lån er den minimeret men ikke elimineret.

Lån med lav rente

Rent isoleret set er det selvfølgelig godt at låne penge til en lav rente. Men det er desværre ikke nok til at vide med sikkerhed at lånet er billigt. Og grunden til det er at der næsten altid er andre omkostninger end rente forbundet med at låne penge i Danmark.

Derfor har vi ÅOP som inkluderer alle omkostninger og som låneudbyderne er forpligtede til at oplyse dig om.

Lånemarkedet i Danmark

Lånemarkedet i Danmark adskiller sig især fra andre lande på to punkter. For et realkreditlån gælder det at de kan handles direkte i markedet, hvorimod de i andre lande bliver puljet sammen. For et lån på nettet gælder at vi er længere fremme med digitaliseringen end næsten alle andre lande. Det betyder at mange låneudbydere finde det danske lånemarkedet attraktivt og hermed øger konkurrencen.

Samtidig har vi også en høj grad af forbrugerbeskyttelse hvilket selvfølgelig er med til at gøre forbrugerne trygge. Der er blandt informationspligt omkring ÅOP og loft på ÅOP. Du finder lovgivningen om ÅOP.

Omkostninger ved at låne penge

Der kan være flere forskellige typer af omkostninger forbundet med at få et lån. Der er selvfølgelig rente, men derudover er der også tit andre omkostninger du skal tage højde for;

• Administrationsgebyr
• Stiftelsesgebyr
• Tinglysning

Med de forskellige typer af omkostninger kan det være vanskeligt at navigere i hvad de forskellige lån ender med at koste.

Hvilke slags lånetyper findes?

I Danmark er de fleste lån annuitetslån, med afdragsfrie lån og rentetilpasningslån som mærkbare undtagelser.

Et annuitetslån defineres ved at ydelsen (renter + afdrag) der periodevis skal betales til kreditor forbliver de samme igennem hele lånets løbetid. De kan yderligere deles op i rentetilpasningslån og fastforrentet lån.

Til at starte med vil langt størstedelen af ydelsen består af renter. Men efterhånden som der bliver betalt af på lånet, vil afdrag udgøre en stadig større andel af ydelsen. Med de nuværende lave renteniveauer er det dog sat lidt ud af spil, da størstedelen godt kan være afdrag selv i starten af lånet i vore dage. I et historisk perspektiv er dette dog ganske usædvanligt.

Et annuitetslån kan også godt have en fleksibel rente. Det har den effekt at forholdet mellem rente og afdrag svinger med udviklingen i renten.

Et F1-lån har rentetilpasning hvert eneste år, mens et F5-lån har rentetilpasning hvert femte år og så fremdeles.

Et rentetilpasningslån minder på flere måde om et annuitetslån. Dog med den forskel at ydelsen ændrer sig ved hver rentetilpasning. Et rentetilpasningslån med rentetilpasning hvert tredje år kan siges at være et 3-årigt annuitetslån.

Hvor annuitetslånet har samme ydelse igennem hele løbetiden, bliver der kun betalt renter på et stående lån indtil udløb. Her bliver det fulde skyldige beløb tilbagebetalt. Så er afdragsfrit realkreditlån er faktisk et stående lån.

På et serielån betales der løbende afdrag og renter, men i modsætning til et annuitetslån er ydelsen ikke konstant. Det er den ikke fordi der bliver afbetalt det samme beløb på lånet ved hver termin. Så de løbende afdrag er det samme igennem løbetiden, hvorfor renterne bliver lavere mens det skyldige beløb bliver mindre.

Lån til bolig

De 80% af købsprisen af en ejerbolig kan blive finansieret med et realkreditlån, 15% kan lånes i banken og de sidste 5% skal lægges kontant.

Realkreditlån er i særklasse den billigst mulige lånetype så længe vi ikke taler om specielle ting som familielån og den slags.

Boliglånet på 15% kan sættes sammen på mange forskellige måder. En af måderne er med en boligkredit som er en art billig kassekredit lån. Det vil sige et billig lån som du kan betale tilbage som du selv ønsker. Det er en stående kredit med en lav rente som til forskel fra en almindelig kassekredit dog har en udløbsdato.

Men indtil udløbsdatoen kan du bruge kreditten som du ønsker. Så hvis du har betalt noget af lånet tilbage, har du pludselig en kredit med lav rente. Det er nok den laveste rente på en kassekredit du har mulighed for at få.

Realkreditlån kommer både som billige fastforrentede lån og med variabel rente. Og de kommer med og uden afdrag. Og det er både det billigste lån med fast rente og med variabelt rente.

Lån i friværdien

Når det nu er konstateret at realkreditlån er det billigste lån i Danmark, betyder det også at det til tider kan betale sig at låne penge i sin friværdi. Hvilket også ofte sker.

Friværdi er forskellen mellem boligens værdi og hvor mange penge der skyldes i den.

For at det kan betale sig skal lånet være af en vis størrelse fordi der er visse gebyromkostninger ved et realkreditlån.

Størrelsen på lånet skal være på minimum 100.000 kroner før det kan betale sig.

ÅOP

ÅOP står for årlig omkostninger i procent og er væsentligt bedre at bruge til omkostninger ved lånet end rente. For ÅOP medtager alle omkostninger ved lånet, som også kan inkludere forskellige gebyrer og administrationsudgifter.

ÅOP er en funktion af sikkerheden for lånet, så jo mere sikkerhed der er for lånet jo billigere vil lånet også være.

Og da sikkerhed for forskellige lånetyper er varierende vil renter og omkostninger også varierer for forskellige lånetyper.

For et realkreditlån er der sikkerhed i fast ejendom og derfor meget sikkerhed og lave rente.

For et forbrugslån er der maksimalt sikkerhed i låntagers privatøkonomi og derfor mindre sikkerhed. Og sikkerheden afhænger af låntagers privatøkonomi, og der er derfor forskel i renten fra person til person.

Den endelige rente bliver fastsat efter en kreditvurdering.

Indfrielse af lån

Indfrielse er det samme som en komplet tilbagebetaling af lånet. Så det er påkrævet hvis du vil en omlægning af dit realkreditlån.

Hvis du vælger at indfrie lånet før tid bliver du med stor sandsynlig pålagt et gebyr eller strafrenter herfor.

Din låneudbyder har “investeret” pengene hos dig i forventning om et afkast, så det er egentlig på sin plads.

Husk penge skal betales tilbage

Når vi har lånt penge skal vi naturligvis også betale tilbage lånet tilbage inklusiv rente og gebyrer.

For at være sikker på at vi har luft nok i økonomien til det, er det en rigtig god ide at lægge et budget. Faktisk er det altid en god ide at få lagt et budget, også selvom vi ikke skal låne penge.

Ved budgetlægning få vi overblik over vores indtægter og vores udgifter. Og ved at dele udgifterne op i faste og variable får vi også et bedre overblik over om der er nogen steder vi kan spare.

Skatter og fradrag

Dine udgifter til at låne penge, det vil sige ÅOP, får du fradrag for så det påvirker din skattebetaling i positiv retning. Du kan trække dine udgifter fra i din kommuneskat og i dit sundhedsbidrag, så skattevæsenet betaler omkring en tredjedel af dine omkostninger. Den specifikke procentsats afhænger af skatten i den kommune du bor i.

Lån penge billigt

Nu hvor vi har gennemgået ÅOP, løbetid, ydelse og afbetaling så lad os lige konkludere lidt på hvordan du så får det billigste lån. Du er nødt til  atvide hvor stort dit lånebeløb skal være. Og det skal selvfølgelig helst være så lavt så muligt men ikke for lavt da du så bare skal optage et nyt lån.

Du skal vide hvor hvor hurtigt du kan afbetale lånet hvilket medfører høj månedlig ydelse og hurtig afbetaling. Når du kender disse ting har du mulighed for at sammenligne alle lånemuligheder der passer til dine ønskede vilkår og vælge det med laveste ÅOP.

Lån penge i banken

Det kan være ganske vanskeligt at sammenligne priser og produkter hos forskellige banker. En væsentlig årsag hertil er at de ikke har standardpriser men tilbyder deres kunder individuelle priser og løsninger. Så det kan tit betale sig at forhandle med sin bank.

Hvilke krav er der?

Når du forpligte dig til noget vil der altid være visse krav der skal opfyldes. Det vil altid være et krav at du er fyldt 18 år gammel ellers er du ikke myndig og kan hæfte for din gæld. Det er næsten også altid et krav at du har bopæl i Danmark og et dansk sundhedskort.

Der er ikke altid krav om en minimumsindkomst og minimumsalderen varierer også. Og så vil langt de fleste udbydere ikke acceptere dig som kunde hvis du er optaget i RKI.

Hvordan får jeg et online lån?

Det er ganske nemt og hurtigt.

I oversigten over lån her på siden finder du mange forskelige lånemuligheder. Du kan sortere efter hvor mange penge du ønsker at låne og din alder.

Hvert lån viser hvor mange penge du kan låne, hvor lang tid lånet løber og hvor gammel du skal være for at kunne optage lånet.

Du kan også se et eksempel på hvad din månedlige ydelse og ender på ved et eksempel på et lånebeløb og ÅOP.

Du vælger en udbyder der passer med dine lånebehov.

Du trykker på “Lån nu” knappen og bliver fyldt til låneudbyderens hjemmeside.

Du udfylder en låneansøgning online som du skal godkende med dit NemID.

Efter godkendelse bliver pengene overført til din konto.

Bedste sted at låne penge

Det kommer fuldstændig an på hvad du skal bruge pengene til. For enten er det bedste det billigste lån eller også er det bedste et lån der er lavet specifikt til formålet.

Umiddelbart er det billigste et realkreditlån hvis lånebeløbet er højt nok til at det kan betale sig at oprette et. Der er nemlig forholdsvis høje omkostninger ved at tage et realkreditlån. Samtidig er realkreditlån lavet til at være på høje beløb da fast ejendom jo tit er noget af det dyreste almindelig nogensinde køber.

Så derfor er et realkreditlån ikke egnet til at købe en ny computer.

Hurtige lån med NemID

Hurtige lån eksisterer i høj grad som følge af først NemID og nu MitID. Uden havde det været langt sværere at verificere både låneudbyder og låntager, så det har virkelig hjulpet på processen.

Lån penge i dag

Du kan som allerede nævnt godt få akut udbetaling hvorfor det også må følge at du kan få et lån i dag. Så hvis det er helt utroligt presserende er der muligheder, men det begrænser dine muligheder og det er også risiko for at det bliver dyrere.

Så hvis du har mulighed er det virkelig en god ide at sætte tempoet ned og undersøge tingene grundigt først.

Lån penge i weekenden

Da lånene udelukkende bliver vurderet elektronisk og hele processen er automatiseret, er der ingen problemer med lån af penge i weekenden.

Lån penge uanset indkomst

Ja du skal ikke have en specifik indkomst for at det kan lade sig gør. Så det kan selvfølgelig være en mulighed for at klare hverdagen hvis det er i en begrænset periode.

Men i næsten alle andre tilfælde skal det undgås.

Afbetaling

Når vi skal sammenligne lån er to af de vigtigste begreber hovedstol og stiftelsesgebyr.

Hovedstolen er det oprindelige skyldige beløb, og forbliver det samme gennem lånets løbetid selvom det bliver løbende afbetalt.

Det til enhver tid skyldige beløb hedder derimod restgæld.

Stiftelsesgebyr er det gebyr du skal betale til låneudbyder for at få oprettet lånet.

Tabellen viser den månedlige ydelse for et lån på 100.000 kroner til en ÅOP på 6% og en løbetid på 8 år.

År	Ydelse	Afdrag	ÅOP	Restgæld
1	16.104	10.104	6.000	89.896
2	16.104	10.710	5.394	79.187
3	16.104	11.352	4.751	67.834
4	16.104	12.034	4.070	55.801
5	16.104	12.756	3.348	43.045
6	16.104	13.521	2.583	29.524
7	16.104	14.332	1.771	15.192
8	16.104	15.192	912	0
Samlet	128.829	100.000	28.829

Vi kan se at den årlige ydelse (afdrag + ÅOP) er 16.104 kroner og at de samlede ydelser på de 8 år ender på 128.829 kroner. Så det koster 28.829 kroner at låne 100.000 kroner i 8 år med en ÅOP på 6%.

Vi kan også at restgæld løbende falder og at afdragets andel af den årlige ydelse stiger for hvert år.

Lån penge i udlandet

Der er ikke noget til hinder for at låne penge i udlandet selvom du er bosat i Danmark. Men det øger selvfølgelig kompleksiteten at låne i et andet land både administrativt og i forhold til valutaændringer.

Lad os derfor lige gennemgå eksemplet omkring at låne penge i Schweiz og Sverige.

Lån penge i Sverige

At låne penge i et andet land, for eksempel Sverige, giver kun mening hvis det er med hensigten at investere i dette land. Kan for eksempel være køb af fast ejendom eller en lokal virksomhed.

Men bare fordi ejendommen eller virksomheden ligger i et andet land, kan det i mange tilfælde stadig godt betale sig at låne pengene hertil i Danmark. Årsagen er blandt andet at din kredithistorie er veldokumenteret her til lands, og at vi har rigtig gode lånemuligheder med vores realkreditlån hvis der er tale om fast ejendom.

Lån penge i Schweiz

I årene efter finanskrisen havde flere held med at låne penge i Schweiz fordi der var lavere rente end i Danmark. Og da den schweiziske franc og den danske krone begge førte fastkurspolitik med euroen skulle valutarisikoen herved ikke eksistere.

Desværre for denne teori valgte den schweiziske centralbank at droppe fastkurspolitikken med euroen og den schweiziske franc steg meget i forhold til både euroen og kronen.

Det kom til at betyde at gæld optaget af danskere i Schweiz lige pludselig var meget højere i danske kroner grundet valutastigningen for francen.

Kan jeg låne penge hvis jeg står i RKI?

Det er tæt på umuligt at låne penge hvis du er optaget i RKI. Og det giver naturligvis rigtig god mening fordi du allerede har bevist at du ikke evner at vedligeholde dine finansielle forpligtelser. Derfor vil langt de fleste låneudbydere ikke låne penge til folk der står i RKI.

I visse situationer kan det dog være muligt at få et lån på trods af at du står i RKI hvis du har en kautionist. En kautionist overtager dine gældsforpligtelser hvis du ikke selv kan håndtere dem. Så det vil være et krav at kautionisten selv har stærke finanser der kan håndtere lånet.

Du kan først blive slettet igen som dårlig betaler efter fem år, eller ved at du betaler hele din gæld ud. Derfor skal du undgå at komme i RKI for næsten enhver pris.

Læs også:

• Minilån
• Forsikring
• Bredbåndsudbydere
• Hurtigt internet