Hvad er en kassekredit?
En kassekredit er basalt set en bankkonto der også inkluderer en kredit.
Det har også den yderligere fordel at så længe du ikke bruger din kredit fuldt ud kan du få en sikker forrentning. Du får/sparer nemlig den samme rente som du selv skal betale for at have kassekreditten.
Det er tæt på den højeste mulige indlånsrente du kan få i dagens Danmark.
Hvordan fungerer en kassekredit?
Den virker på den måde at du får et kreditmaksimum stillet til rådighed som du er fri til at benytte eller ej. Du må ikke bruge mere end din kredit og du betaler rente for den del af kreditten du har trukket på. Derudover kan der sagtens være et fast gebyr for at have kassekreditten du skal betale uanset hvor meget du har brugt.
Har du en kassekredit på 20.000 kroner og halvdelen af måned har brugt halvdelen af kreditten på 10.000 og ikke har brugt noget resten af måneden skal du betale rente af 5.000 kroner for den måned.
Billigste kassekredit
Når vi er på jagt efter en billig kassekredit er der især to faktorer på spil. Der er renter og gebyrer på den ene side og anvendelse af kreditten på den anden. Så mens renter og gebyrer i store træk er statisk men kan forhandles, er anvendelsen i langt højere grad indenfor din kontrol.
Så både den bedste måde at spare kreditomkostninger på din kassekredit på er simpelthen ved at minimere dit træk på den. Det er naturligvis lettere sagt end gjort.
Renten på en kassekredit
Det er der ikke noget fast svar på. Og det er også bedre at kigge på de samlede omkostninger ved at have kreditten. Her er ÅOP det rigtige nøgletal.
Grunden til det er at der som oftest er andre kreditomkostninger end rente. Derfor kan rente til tider være en smule misvisende at bruge og vi bør holde os til ÅOP i stedet for.
Kreditomkostningerne vil sandsynligvis være højere end for gæld med fast afbetaling, og en kassekredit uden sikkerhed er selvfølgelig også dyrere end gæld der er sikret via sikkerhed i for eksempel fast ejendom.
Billedet forover forestiller en kredit på 25.000 kroner. Den røde del af grafen er den ubrugte del af kreditten, men den blå del er den brugte. Samlet bliver den brugte og ubrugte del altid til maksimale på 25.000 kroner.
Hvis du bruger mere end maksimale ender du i overtræk som du skal betale strafrenter af.
Hvad koster en kassekredit?
Rentesatsen for en kassekredit er oftest i den høje ende i forhold til andre sammenlignelige lån uden sikkerhed.
Men fordi du kun betaler renteomkostninger for den del af kreditten du faktisk har brugt og ikke hele beløbet som ved anden gæld, kan det sagtens ende med at være en bedre løsning.
Det er en mere fleksibel løsning, og derfor er rentesatsen højere.
Fordele og ulemper
Lad os opsummere fordele og ulemper.
Fordele;
- Du har kun renteomkostninger for din anvendelse af kassekreditten
- Du kan få en god indlånsrente
Ulemper;
- Omkostninger kan være i den høje ende
Andre anvendelsesområder
Grundet den store fleksibilitet kan denne kredit bruges flere forskellige steder. Indenfor finansiering af fast ejendom bliver banklånet tit oprettet som en boligkredit der basalt set er en kassekredit med sikkerhed i fast ejendom.
Det er dette boliglån der bliver sammensat som en boligkredit. Og for den er kreditomkostningerne væsentligt lavere end for almindelige kassekreditter der er oprettet med forbrug for øje.
Et alternativ kan også være et kreditkort med kredit.