Er du i markedet for en kassekredit? Så skal du læse videre her hvor vi gennemgår det hele, og hvilke faktorer du skal være opmærksom på.
Hvad er en kassekredit?
En kassekredit er basalt set en bankkonto der også inkluderer at låne penge.
Det har også den yderligere fordel at så længe du ikke bruger din kredit fuldt ud kan du få en høj og sikker forrentning. Du får/sparer nemlig den samme rente som du selv skal betale for at have kassekreditten.
Det er nok tæt på den højeste mulige indlånsrente du kan få i dagens Danmark.
Hvordan fungerer en kassekredit?
Den virker på den måde at du får et kreditmaksimum stillet til rådighed som du er fri til at benytte eller ej. Du må ikke bruge mere end din kredit og du betaler kun rente for den del af kreditten du har trukket på.
Har du en kassekredit på 20.000 kroner og halvdelen af måned har brugt halvdelen af kreditten på 10.000 og ikke har brugt noget resten af måneden skal du betale rente af 5.000 kroner for den måned.
Billigste kassekredit
Når vi er på jagt efter en billig kassekredit er er især to faktorer på spil. Der er renter og gebyrer på den ene side og anvendelse af kreditten på den anden. Så mens renter og gebyrer i store træk er statisk men kan forhandles, er anvendelsen i langt højere grad indenfor din kontrol.
Så både den letteste og hurtigste måde at få en billigere kassekredit på er simpelthen ved at trække mindre på den. Det er naturligvis lettere sagt end gjort.
Du kan læse alt om et billigt lån lige her.
Hurtig kassekredit
Kassekreditter er som regel hurtigere at optage fordi de er fleksible og uden sikkerhed. Tit kan du blive kreditvurderet og godkendt samme dag og have din kassekredit til rådighed allerede dagen efter.
Du kan læse mere om hurtige lån lige her.
Renten på en kassekredit
Det er der ikke noget fast svar på. Og det er også bedre at kigge på de samlede omkostninger ved at have kreditten og ikke kun på rente. Her er ÅOP det rigtige nøgletal.
Omkostningerne vil sandsynligvis ligge højere end for et lån med fast afbetaling, og en kassekredit uden sikkerhed er selvfølgelig også dyrere end lån der er sikret via pant i for eksempel fast ejendom.
ÅOP står for årlige omkostninger i procent og er det bedste nøgletal for omkostninger. Grunden til det er at der som oftest er andre kreditomkostninger end kun rente. Derfor kan rente til tider være en smule misvisende at bruge og vi bør holde os til ÅOP i stedet for.
Billedet forover forestiller et muligt træk på en kredit af 25.000 kroner. Den røde del af grafen er den ubrugte del af kreditten, men den blå del er den brugte. Samlet bliver den brugte og ubrugte del altid til det aftalte maksimum på 25.000 kroner.
Hvis du bruger mere end det aftalte maksimum ender du i overtræk som du skal betale strafrenter af.
Hvad koster en kassekredit?
Rentesatsen for en kassekredit er oftest i den høje ende i forhold til andre sammenlignelige lån som eksempelvis et forbrugslån.
Men fordi du kun betaler for den del af kreditten du faktisk har brugt og ikke hele lånebeløb som ved et forbrugslån, kan det sagtens ende med at være en billigere løsning.
Det er en mere fleksibel løsning end et forbrugslån, og derfor er rentesatsen højere.
Andre omkostninger
En af grundene hertil er at hvis banken stiller kreditten til rådighed for dig uden at du anvender den tjener de ikke rente på pengene. Og de kan grundet kapitalregler ikke låne penge ud til andre, så for at undgå dette er der tit et gebyr for at have kreditten til rådighed.
Foruden renter er der også tit et stiftelsesgebyr når du opretter en kassekredit. Det er heller ikke utænkeligt at du også skal betale et jævnligt beløb for at banken stille kreditten til rådighed for dig hvad end du bruger den eller ej.
Fordele og ulemper
Lad os hurtigt opsummere fordele og ulemper.
Fordele;
- Du betaler kun for din anvendelse af kassekreditten
- Du kan få en høj indlånsrente
Ulemper;
- Omkostninger kan være i den høje ende
Kassekredit eller lån?
Sammenligner vi med et lån som for eksempel et forbrugslån vil kassekreditten formentlig have en højere rente, men til til gengæld betaler du kun for den del du anvender.
Så der er fordele af ulemper ved begge lånetyper. Til visse ting er et almindelig lån bedst og i andre situationer vil en kassekredit være den bedste.
Få en kassekredit
Som udgangspunkt kan du få en to forskellige steder. Enten få du en i banken hvilket er en god løsning da du alligevel skal have en bank og en NemKonto, så du er i forvejen kunde i en bank.
En anden mulighed er at få en kassekredit online. Der findes efterhånden flere selskaber der har specialiseret sig at tilbyde en online kassekredit til forbrugere.
Erhvervskonto med kassekredit
Mange virksomheder har en kassekredit som de enten anvender som et lån uden sikkerhed eller fleksibilitet til dårligere tider. Det er jo altid bedre at forberede sig på dårlige tider end det er at vente til krisen kredser.
Kassekredit trods RKI
Det er tæt på umuligt at få en kassekredit hvis du står optaget i RKI. Hvis du er på jagt efter en kassekredit og allerede står i RKI vil du kun blive accepteret som kunde hvis du falder en under meget præcis definition og du vil have strenge krav om tilbagebetaling. Og høje renter naturligvis.
