Billån – Her kan du sammenligne billån

Herunder kan du sammenligne og få det bedste billån.

Oversigten viser ikke nødvendigvis det hele billedet af markedet.
ØkoNEMi modtager kommission fra udbyderne. Dette kan have indflydelse på hvordan listen er rangeret.

Hvad er et billån?

Et billån er et lån med det specifikke formål at finansiere købet af en bil. Om bilen er ny eller gammel er underordnet.

Den købte bil kan godt bruges som sikkerhedsstillelse for lånet, men værdien af bilen og dermed også af sikkerheden vil løbende falde. Og det især i Danmark hvor vi har meget høje bilafgifter og værdien af en ny bil falder mange tusind kroner så snart den køres hjem fra forhandleren.

Billån med sikkerhed i bilen vil som udgangspunkt være et billigere lån end et hvor der ikke er sikkerhed i bilen.

Medmindre selvfølgelig der er tale om en veteranbil som godt kan stige i pris. Men for at være en veteranbil skal bilen mindst være 35 år gammel.

Der findes forskellige former for billån.

Traditionelt billån: Lånet afdrages over en fast periode, typisk mellem 1 og 7 år.

Leasing vs. køb: Leasing er en populær løsning, men i modsætning til et billån ejer du ikke bilen.

Privatlån til bilkøb: Uden sikkerhed i bilen, men ofte med højere rente. Imodsætning til et klassisk billån er det et nemt lån, og det er også et hurtigere lån.

Bedste billån

Det kommer både an på din økonomiske situation og på hvilken bil du påtænker at købe. Jo ældre bilen er hvor mindre procent af købsprisen bør du låne. Og det samme gør sig gældende hvis din økonomiske situation er usikker.

Hvad er renten?

Renterne kan komme helt ned til 2-3 procent for almindelige biler, og i perioder på 0% for elbiler for det billigste billån. Så det er bestemt muligt at finde meget billige billån.

Omvendt kan renterne sagtens ligger tæt på 10 % om året, så det er vigtigt at du kigge dig godt for inden du vælger.

Hvad koster et billån i banken?

Billån er kun en del af bankernes forretning så det er ikke nødvendigvis her deres kerne kompetence ligger. Det er meget individuelt for den enkelte bank og tit er renterne lavere hos bilfinansieringsinstitutter.

Disse er specialiseret i billån og har ofte et samarbejde med forhandlerne. Derfor kender de også bilerne bedre end bankerne og får dermed en fordel.

ÅOP

ÅOP står for årlige omkostninger i procent og er det bedste mål når du skal vurdere dine omkostninger. Og grunden til dette er at rente sjældent er den eneste omkostning ved at låne.

For mange lån er der også forskellige gebyrer inkluderet. Det kan for eksempel være stiftelse, administration eller noget der minder herom. Derfor findes ÅOP som inkluderer alle omkostninger. 

Løbetid

Løbetiden er den tid der går fra du optaget lånet til det er tilbagebetalt. Det er vigtigt at kende fordi det fortæller dig hvor længe din forpligtelse varer.

Samtidig skal du være opmærksom på at jo længere lånet løber, jo flere renter når der et løbe på. Så et lån med en kortere løbetid sparer dig penge, men det betyder selvfølgelig at din ydelse bliver højere.

Hvilke krav er der?

For i det hele taget at kunne låne i Danmark, er der visse krav der skal opfyldes. Visse krav er grundet lovgivning, mens andre er opsat af kreditor for at sikre sig at de får pengene inklusiv renter og gebyrer tilbage.

• Du skal som minimum være 18 år gammel og myndig
• Du skal tit have bopæl i Danmark og have MitID
• Du skal have fast indkomst. Størrelsen på indkomstskravet afhænger af låneudbyderen
• Næsten ingen låner penge ud til folk der står i RKI

Opfylder du kravene er kreditor lovgivningsmæssigt forpligtet til at foretage en kreditvurdering af dig inden du bliver godkendt som kunde.

Krav til forsikring

Når du optager et billån, stiller långiveren næsten altid krav om, at bilen er korrekt forsikret. Det skyldes, at bilen fungerer som sikkerhed for lånet, og derfor skal værdien være beskyttet.

Der er to typer forsikring, du skal kende:

1. Ansvarsforsikring (lovpligtig)

Alle biler i Danmark skal have ansvarsforsikring. Den dækker skader, du laver på andre personer, biler eller ting.

Men den dækker ikke skader på din egen bil – og det er her långiverens krav kommer ind.

2. Kaskoforsikring (næsten altid et krav ved billån)

Ved billån kræver långivere som regel, at bilen også har kaskoforsikring.

Den dækker bl.a.:

• Skader på din egen bil

• Tyveri

• Brand

• Hærværk

• Eneulykker

Hvor stort billån kan jeg få?

Det kommer helt an på din privatøkonomi. Og her er der især to ting der tæller. Din formue og dit månedlige rådighedsbeløb. Har du mange kontanter til rådighed kan det også være en fordel at betale en større af prisen selv. Dermed kræver det selvfølgelig også et mindre rådighedsbeløb at blive godkendt til lånet.

Du kan læse meget mere om hvor meget du kan låne lige her.

Kan man flytte billån?

Ja det kan du godt, men det er muligt at der er omkostninger forbundet med at skifte låneudbyder. Skifte du til en anden bank er det meget sandsynligt at banken vil have alle dine bankforretninger før de godkender dig.

Så du må vurdere gevinsten ved det bedste billån sammenlignet eventuelle ulemper ved at flytte dit bankengagement.

Kan man trække billån fra i skat?

Ja du er berettiget til et fradrag for dine omkostninger. Det betyder at skattevæsenet betaler en del af dine udgifter ved at du skal betale mindre i skat.

Der er ikke fradrag for dine tilbagebetalinger fordi de ikke er en udgift. Det er kun renter og gebyrer der er fradragsberettiget.

Grønt billån

Som led i den grønne omstilling har mange banker udviklet specifikke billån til elbil. Disse er billigere end standard billån, og i visse tilfælde har de gratis perioder og ingen krav om egenudbetaling.

Så hvis du alligevel er i markedet for en elbil er det virkelig værd at kigge efter om et af lånene til elbil ikke kunne være det bedste billån.

Lån hos forhandleren

Det er bestemt muligt at du kan få det billigste billån hos forhandleren. Som nævnt har de næsten altid et samarbejde med et finansieringsinstitut hvilket giver rigtig god mening. Forhandleren får lettere ved at sælge biler og finansieringsinstituttet kender bilerne bedre end de ellers ville have gjort.

Det er et gensidig fordelagtigt samarbejde. Og det kan det også sagtens være for dig som forbruger og kunde.

Bank eller forhandler

Når du skal vælge hvor du vil have din bil finansieret er der flere vigtige faktorer at være opmærksom på.

• Hvor kan du låne pengene billigst? Her skal du bruge ÅOP og ikke rente til at sammenligne lån
• Hvor hurtigt skal du tilbagebetale pengene?
• Hvor meget egenbetaling skal du komme med?
• Kan du få et lån uden at skulle lægge alle dine bankforretninger over til låneudbyderen?

Fortrydelsesret

Når du optager et billån, er du som forbruger beskyttet af lovgivningen. Det betyder, at du som udgangspunkt har 14 dages fortrydelsesret på låneaftalen.

Det gælder, uanset om du har optaget lånet. Du kan annullere lånet uden at skulle forklare hvorfor inden for 14 dage efter:

• du har underskrevet låneaftalen, eller

• du har modtaget lånevilkårene (det seneste af de to tidspunkter tæller)

Sammenlign og få det bedste billån

Så med så mange andre ting er det en god ide at sammenligne dine muligheder. På den måde er der også meget større sandsynlighed for at du ender med det bedste billån.