Samlelån – Her kan du hurtigt samle lån et sted

Har du flere lån og ønsker at forenkle din økonomi? Et samlelån kan være din nøgle til en mere overskuelig økonomi og lavere månedlige omkostninger. Men hvad er et samlelån egentlig, og hvordan kan det hjælpe dig med at spare penge? Læs videre og få svar på dine spørgsmål!

Hvad er et samlelån?

Et samlelån er en betegnelse for at du lægger flere af dine lån sammen til et. Det er en refinansiering af lån. Du bruger det til at indfrie flere af dine nuværende lån med og får forhåbentlig hermed et billigere samlelån. Især hvis du har flere dyre kviklån kan det være meget lukrativt. En af de store fordele ved dette er at du ikke behøver betale gebyrer til mere end en kreditor. Og det du sparer kan du jo for eksempel bruge på at betale din gæld af hurtigere.

Få samlet din gæld et sted

Banken er et oplagt sted at starte. En anden mulighed er selv at samle lån. Du skal vide hvor meget det drejer sig om, og derefter få det billigste samlelån i samme størrelse der kan betale de andre ud. Og når du skal få det billigste samlelån er det ÅOP og ikke rente du skal kigge nærmere på.

Et samlelån i en bank

En mulighed er at optage et samlelån ved et banklån og samle din gæld i en bank. På den måde får du hjælp til dit samlelån og behøver ikke klare det hele selv. At samle lån i en bank er en rigtig god løsning og her er der bestemt mulighed for at få det bedste samlelån. Banken kræver nok en temmelig grundig gennemgang af dine finanser, hvilket for så vidt er rimeligt nok. Så det er en længere proces end andre steder.

Samle forbrugslån

En anden mulighed er at samle alle dine forbrugslån selv til et enkelt. Et forbrugslån er et lån uden sikkerhed, så de er relativt enkle at sammenligne. Her er det mere op til dig selv at få tingene til at ske. Du skal vide hvor meget det drejer sig om, og derefter få det billigste samlelån i samme størrelse der kan betale de andre ud.

Samlelån vs. almindeligt forbrugslån

Et samlelån og et forbrugslån kan lyde ens, men der er vigtige forskelle. Mens et forbrugslån typisk bruges til at finansiere nye køb, bruges et samlelån til at betale eksisterende gæld af. Målet er at reducere dine samlede omkostninger og gøre din gæld mere overskuelig.

Kan jeg få et billigt samlelån med lav rente?

Ja det er selvfølgelig muligt. Der er dog to ting at være opmærksom på i den sammenhæng. For det første vil det være svært at få et billigt samlelån hvis dine finanser er rigtig dårlige. Og for det andet at du skal fokusere på en lav ÅOP. ÅOP er årlige omkostninger i procent og sørger for at alle omkostninger er inkluderet i et enkelt nøgletal. Så bliver du i tvivl om dine samlede omkostninger kan du altid kigge på ÅOP.

Lav et samlelån

Når du skal lave et samlelån er det første du skal gøre at vide hvor meget det præcist drejer sig om.

• Få det billigste samlelån; Og den letteste måde at gøre det på er ved at få oplistet samlelånene efter laveste rente. Når du har gjort det kan du se hvilke privatlån der potentielt kan være billigst. Det er kun potentielt, da de præcise omkostninger først kan fastsættes efter du har ansøgt.
• Ansøg; Når du har ansøgt bliver du tilsendt et uforpligtende lånetilbud. Al hvad det kræver at ansøge er at give låneudbyderen adgang til dine skattemappe, sende et budget og ansøge med MitID.
• Vælg; Når låneudbyderne sender dig mulighederne handler det bare om at udvælge samlelånet med bedste ÅOP.

Hurtigt samlelån

Der er i hvert fald en fordel ved at vælge det hurtigste samlelån, hvilket er at du kommer i gang med at spare med det samme. Det skal selvfølgelig ikke være på bekostning af at vælge en dyrere løsning for så koster det let mere end du spare ved at komme hurtigt i gang. Der er selvfølgelig forskelle i udbetalingstider, men hvis det skal gå rigtig stærkt har du mulighed for at få pengene samme dag. Du kan læse alt om et hurtigt lån lige her.

Billigste samlelån

Du kan få dine årlige omkostninger helt ned omkring 3-4 procent hvilket er betydeligt lavere end den lovgivningsmæssige grænse på 35% for ÅOP. Du finder loven og alle de andre lovgivningsmæssige regler der skal overholdes hvis man vil drive virksomhed med låneudlåning i Danmark lige her. Og også lavere end den naturlige grænse på 25% fordi hvis ÅOP er højere end dette må selskabet bag ikke markedsføre sig her i landet. Du kan læse alt om billige lån lige her.

Hvor meget kan et samlelån være på?

For et samlelån er 500.000 kroner den naturlige maksgrænse. Det betyder ikke at alle og enhver kan samle lån op til en halv million kroner. Det er en individuel betragtning der bliver foretaget fra låneudbyderne og for de fleste der er interesseret i et samlelån er grænsen nok noget lavere end 500.000 kroner. Du kan læse meget mere om hvor meget du kan låne lige her.

Hvor meget kan jeg spare?

For at kunne svare på spørgsmålet er vi først nødt til at lave visse antagelser. Lad os sige at du har tre dyre lån på samlet 50.000 kroner og en gennemsnitslig ÅOP på 15. Nu har du så mulighed for at samlet de tre lån til et enkelt på samme lånebeløb, men med en ÅOP på 8. Vi holder en løbetid på fem år og afbetaling konstant. I den første situation vil de samlede månedlige ydelser ligge på 1.218 kroner og den samlede tilbagebetaling være 73.074 kroner. Det vil sige at kreditomkostninger ligger på 23.074 kroner. I den anden situation vil de samlede månedlige ydelser ligge på 1.021 kroner og den samlede tilbagebetaling være 61.261 kroner. Det vil sige at kreditomkostninger ligger på 11.261 kroner. Der kan her samlet spares 11.814 kroner og 197 kroner hver måned.

Saml dine lån et sted

Det er muligt at samle lån et sted på flere forskellige måder og hvad der er den bedste måde afhænger både af din dine finanser og den låneudbyder du vælge at bruge. Har du friværdi i din bolig og er det påkrævede beløb på over 100.000 kroner er et realkreditlån formentlig den bedste løsning.

Udbydere til at samle lån et sted

Visse låneudbydere har specialiseret sig i kunder der gerne vil samle lån et sted. Så det er på mange måder oplagt at vælge af dem der i forvejen har meget erfaring indenfor området. Det er for eksempel.

• Express Bank
• Ikano Bank
• Santander
• Coop Bank
• Basisbank
• Jyske Bank
• Danske Bank
• Nordea

Hvorfor skal jeg samle lån et sted?

Vi har allerede betrådt emnet en smule, men lad os hurtigt opliste et par fordele;

• Du sparer gebyrer ved kun at have et lån
• Du sparer tid fordi du kun skal forholde dig til dette ene samlelån
• Du har mulighed for at få et billigt samlelån ved at vælge lånet med det laveste ÅOP
• Du behøver kun forholde dig til et samlelån på din selvangivelse.

Billige samlelån

Herunder kan du se en tabel der viser hvilke muligheder for et samlelån der tilbydes:

Låneudbyder	Lånebeløb	ÅOP
Lendo	10 – 500-000	7 – 8%
Saverium	3 – 500-000	2,95 – 24,99%
Sambla	10 – 500-000	7,23 %
Amyfinans	25.000 – 500.000	7,44 – 9,14 %
Top5Credit	5 – 500.000	5,32 – 24,90 %
LendingWire	8 – 500.000	3,80 – 23,54 %
Lånio	10 – 500.000	3,49 – 25 %
PayMark	10 – 150.000	14,73 – 24,87%
Ferratum	1.5 – 50.000	22,51 – 24,99 %
Cashper	3 – 20.000	24,90 %
Nordcredit	1 – 20.000	24,97 %

Krav for at kunne samle din gæld

For at kunne få et nyt lån er der visse vilkår der skal være opfyldt. Der er både generelle krav for at kunne få et lån og specifikke krav fra de enkelte låneudbydere. Rent generelt skal du kunne opfylde følgende krav:

• Du skal være myndig og dermed også være fyldt 18 år
• Du skal have bopæl i Danmark
• Du må ikke være optage i registret for dårlige betalere.

Hvorfor kan jeg ikke få et samlelån?

Hvis din økonomi er for ringe kan det være en løsning med et samlelån med høj godkendelse. Så selvom det hidtil ikke er lykkedes kan der sagtens være en kreditor der vil udstede et samlelån trods en dårlig økonomi. Alternativt kan lånebeløbet være for småt til at det giver mening for kreditorerne.

Hvem kan få et samlelån?

Det kan folk der har dyr gæld flere forskellige steder og som samtidig er kreditværdige og dermed attraktive for en ny låneudbyder der gerne vil have dem ind som kunder. De fleste, der har flere lån eller kreditter, kan ansøge om et samlelån. Men din mulighed for at få lånet afhænger af flere faktorer, bl.a.:

• Din indkomst
• Din gældsoversigt
• Dine udgifter

Har du en stabil indkomst og kan dokumentere din evne til at betale af på lånet, har du gode chancer for at få godkendt et samlelån.

Samlelån til studerende

Som studerende er det jo ikke unormalt at optage gæld til bøger eller løbende forbrug under studierne. Og det er også rimeligt med tanke på at din indtægt med al sandsynlighed stiger efter færdiggjort uddannelse. Så hvis du har fået opbygget lidt gæld under din uddannelse kan det være en rigtig god ide at samle denne gæld et sted enten mens du studerer eller når du er færdig.

Samlelån trods RKI

At få et samlelån hvis du står i RKI er straks en sværere øvelse. Det kan være endog rigtigt svært at samle dine lån et sted hvis ud er med i RKI. Det leder til to konklusioner; Lad være med at komme i registret for dårlige betalere. Hvis du allerede står i RKI har du formentlig brug for professionel hjælp til at samle din gæld, og forhandle med dine kreditorer. Der er ingen af lånene i oversigten du kan optage hvis du er registreret i RKI. Og hvis du ikke er registreret i RKI, så lad være med at blive det.

Links til relevante myndigheder og kilder om lån i Danmark

Finanstilsynet

Den danske finansielle tilsynsmyndighed, der regulerer banker, låneudbydere og finansielle virksomheder. Her kan man finde information om regler og tilsyn.

• Link

Forbrugerrådet Tænk Penge

Forbrugerrådets afdeling for økonomi og forbrug, som har guides, anmeldelser og gode råd om lån, kredit og økonomi.

• Link

Borger.dk – Digital post og NemID / MitID

Officiel portal for digitale ID-løsninger i Danmark, herunder NemID og MitID, som er nødvendige for digitale låneansøgninger.

• Link

• Link

Kreditforeningen forbrugslån (Kreditinformation.dk)

Her kan du finde information om forbrugerinformation omkring lån og kredit.

• Link

Forbrugerombudsmanden

Varetager forbrugerbeskyttelse og håndhæver regler for markedsføring, herunder regler om ÅOP og lån.

• Link

Finans Danmark

Brancheorganisation for danske pengeinstitutter og realkreditinstitutter, som tilbyder information om lån, realkredit og økonomi.

• Link

Lov om Forbrugslån

Direkte link til gældende lovgivning om forbrugslån i Danmark.

• Link