ØkoNEMi modtager kommission fra udbyderne
Oversigten viser ikke nødvendigvis det fulde billede af markedet
Hvad er et samlelån?
Et samlelån er en betegnelse for at du lægger flere af dine lån sammen til et enkelt. Du bruger det til at indfrie flere af dine nuværende lån med og får forhåbentlig hermed et enkelt og billigere samlelån..
En af de store fordele ved dette er at du ikke behøver betale gebyrer til mere end en kreditor. Og det du sparer kan du jo for eksempel bruge på at betale din gæld af hurtigere.
Kan jeg få et billigt samlelån med lav rente?
Ja det er selvfølgelig muligt. Der er dog to ting at være opmærksom på i den sammenhæng. For det første vil det være svært at få et billigt samlelån hvis din økonomi er rigtig dårlig. Og for det andet at du skal fokusere på en lav ÅOP.
ÅOP er årlige omkostninger i procent og sørger for at alle omkostninger er inkluderet i et enkelt nøgletal. Så bliver du i tvivl om dine samlede omkostninger kan du altid kigge på ÅOP.
Et samlelån i en bank
En mulighed er at optage et samlelån ved et banklån og samle din gæld i en bank. På den måde får du hjælp til dit samlelån og behøver ikke klare det hele selv.
At samle lån i en bank er en rigtig god løsning og her er der bestemt mulighed for at få det bedste samlelån. Banken kræver nok en temmelig grundig gennemgang af dine finanser, hvilket for så vidt er rimeligt nok. Så det er en længere proces end andre steder.
Samle forbrugslån
En anden mulighed er at samle alle dine forbrugslån selv til et enkelt. Her er det mere op til dig selv at få tingene til at ske. Du skal finde ud af hvor meget det drejer sig om, og derefter finde det billigste samlelån i samme størrelse der kan betale de andre ud.
Lav et samlelån
Når du skal lave et samlelån er det første du skal gøre at finde ud af hvor meget det præcist drejer sig om.
- Find det billigste samlelån; Og den letteste måde at gøre det på er ved at få oplistet samlelånene efter laveste rente. Når du har gjort det kan du se hvilke der potentielt kan være billigst. Det er kun potentielt, da de præcise omkostninger først kan fastsættes efter du har ansøgt.
- Ansøg; Når du har ansøgt bliver du tilsendt et uforpligtende lånetilbud.
- Vælg; Når låneudbyderne sender dig mulighederne handler det bare om at udvælge samlelånet med bedste ÅOP.
Hurtigt samlelån
Der er i hvert fald en fordel ved at vælge det hurtigste samlelån, hvilket er at du kommer i gang med at spare med det samme.
Det skal selvfølgelig ikke være på bekostning af at vælge en dyrere løsning for så koster det let mere end du spare ved at komme hurtigt i gang.
Der er selvfølgelig forskelle i udbetalingstider, men hvis det skal gå rigtig stærkt har du mulighed for at få pengene samme dag.
Billigste samlelån
Du kan få dine årlige omkostninger helt ned omkring 3-4 procent hvilket er betydeligt lavere end den lovgivningsmæssige grænse på 35% for ÅOP.
Du finder loven og alle de andre lovgivningsmæssige regler der skal overholdes hvis man vil drive virksomhed med låneudlåning i Danmark lige her.
Og også lavere end den naturlige grænse på 25% fordi hvis ÅOP er højere end dette må selskabet bag ikke markedsføre sig her i landet.
Hvor meget kan et samlelån være på?
For et samlelån er 500.000 kroner den naturlige maksgrænse. Det betyder ikke at alle og enhver kan samle lån op til en halv million kroner. Det er en individuel betragtning der bliver foretaget fra låneudbyderne og for de fleste der er interesseret i et samlelån er grænsen nok noget lavere end 500.000 kroner.
Saml dine lån et sted
Det er muligt at samle lån et sted på flere forskellige måder og hvad der er den bedste måde afhænger både af din egen økonomi og den låneudbyder du vælge at bruge.
Har du friværdi i din bolig og er det påkrævede beløb på over 100.000 kroner er et realkreditlån formentlig den bedste løsning.
Hvorfor skal jeg samle lån et sted?
Vi har allerede betrådt emnet en smule, men lad os hurtigt opliste et par fordele;
- Du sparer gebyrer ved kun at have et lån
- Du sparer tid fordi du kun skal forholde dig til dette ene samlelån
- Du har mulighed for at få et billigt samlelån ved at vælge lånet med det laveste ÅOP
- Du behøver kun forholde dig til et enkelt samlelån på din selvangivelse.
Billige samlelån
Herunder finder du en tabel der viser hvilke muligheder for et samlelån der tilbydes:
| Låneudbyder | Lånebeløb | ÅOP |
| Lendo | 10 – 500-000 | 7 – 8% |
| Saverium | 3 – 500-000 | 2,95 – 24,99% |
| Sambla | 10 – 500-000 | 7,23 % |
| Amyfinans | 25.000 – 500.000 | 7,44 – 9,14 % |
| Top5Credit | 5 – 500.000 | 5,32 – 24,90 % |
| LendingWire | 8 – 500.000 | 3,80 – 23,54 % |
| Lånio | 10 – 500.000 | 3,49 – 25 % |
| PayMark | 10 – 150.000 | 14,73 – 24,87% |
| Ferratum | 1.5 – 50.000 | 22,51 – 24,99 % |
| Cashper | 3 – 20.000 | 24,90 % |
| Nordcredit | 1 – 20.000 | 24,97 % |
Krav for at kunne samle din gæld
For at kunne få et nyt lån er der visse vilkår der skal være opfyldt. Der findes både generelle krav for at kunne få et lån og specifikke krav fra de enkelte låneudbydere.
Rent generelt skal du kunne opfylde følgende krav:
- Du skal være myndig og dermed også være fyldt 18 år
- Du skal have bopæl i Danmark
- Du må ikke være optage i registret for dårlige betalere.
Hvorfor kan jeg ikke få et samlelån?
Hvis din økonomi er for ringe kan det være en løsning med et samlelån med høj godkendelse. Så selvom det hidtil ikke er lykkedes kan der sagtens være en kreditor der vil udstede et samlelån trods en dårlig økonomi.
Alternativt kan lånebeløbet være for småt til at det giver mening for kreditorerne.
Hvem kan få et samlelån?
Det kan folk der har dyr gæld flere forskellige steder og som samtidig er kreditværdige og dermed attraktive for en ny låneudbyder der gerne vil have dem ind som kunder.
Samlelån til studerende
Som studerende er det jo ikke unormalt at optage gæld til bøger eller løbende forbrug under studierne. Og det er også rimeligt med tanke på at din indtægt med al sandsynlighed stiger efter færdiggjort uddannelse.
Så hvis du har fået opbygget lidt gæld under din uddannelse kan det være en rigtig god ide at samle denne gæld et sted enten mens du studerer eller når du er færdig.
Samlelån trods RKI
At få et samlelån hvis du står i RKI er straks en sværere øvelse. Det kan være endog rigtigt svært at samle dine lån et sted hvis ud er med i RKI. Det leder til to konklusioner;
- Lad være med at komme i registret for dårlige betalere.
- Hvis du allerede står i RKI har du formentlig brug for professionel hjælp til at samle din gæld, og forhandle med dine kreditorer.
Der er ingen af lånene i oversigten du kan optage hvis du er registreret i RKI. Og hvis du ikke er registreret i RKI, så lad være med at blive det.
Læs også:
For at kunne få et samlelån skal du først gøre dig dit behov klart. Hvor meget drejer det sig om og hvor meget koster det dig om måneden? Når du ved det kan du undersøge dine muligheder og vælge den bedste løsning.
Ja det er for nogen en god mulighed. Det kræver naturligvis at du kan finde en kreditor der er villig til at overtage dine gældsforpligtelser. Og i sagens natur til en lavere pris end den du betaler i øjeblikket.