Et sælgerpantebrev er et omsætningsgældsbrev, og opstår ved at køber af en fast ejendom kun betaler sælger en andel af prisen via egenbetaling eller ekstern finansiering, og dermed stadig har gæld til sælger efter handlen er gået igennem. Sælger vil dermed via pantebrevet have sikkerhed for lånet i den faste ejendom.
Køber betaler herefter rente og afdrag til sælger. Fordi det er et omsætningsgældsbrev har sælger mulighed for at sælge pantebrevet videre til et pantebrevsselskab. Salget af pantebrevet vil give sælger et kurstab, men til gengæld også kontanter i hånden. Et kurstab betyder at sælger af pantebrevet får færre kontanter i hånden, end der skyldes.
Sælgerpantebrev eksempel
Som hovedregel kan 80% af et køb af en fast ejendom finansieres med et realkreditlån, mens 5% skal komme via kontant betaling fra køber. De resterende 15% kan så enten komme gennem et boliglån optaget i banken, eller et sælgerpantebrev.
Hvis du køber en ejendom med et eksisterende sælgerpantebrev, kan du overtage pantebrevet hvis det giver mulighed for billig finansiering. Dette hænger tæt sammen med, hvor meget friværdi der er i boligen.
Dette ses ofte ved køb af investeringsejendomme.
Vilkår
Sælgerpantebrevet kan både udstedes med fast og variable rente, og rentesatsen vil afhænge af renteniveauet i markedet. Du bør altid vurdere de samlede omkostninger målt i ÅOP.
Løbetiden på pantebrevet vil normalt være mellem 25-30 år, og kan som udgangspunkt altid indfries af debitor til kurs 100, medmindre andet er aftalt i vilkårene. Det gælder hele hovedstolen på lånet.
Sælgerpantebrev tinglysning
Sælgerpantebrevet skal sendes til tinglysning for at pantet bliver gyldigt, eller vil det blot være et simpelt gældsbrev med dårligere sikkerhed for lånet.
Andre slags pantebreve
Der eksisterer fire forskellige slags pantebrevslån;
- Realkreditpantebrev
- Sælgerpantebrev
- Ejerpantebrev
- Skadesløsbrev