Låneudbydere – Stor oversigt over nye lån i Danmark

ØkoNEMi modtager kommission fra udbyderne.

Oversigten viser ikke nødvendigvis det fulde billede af markedet.

Hvad er en låneudbyder?

En låneudbyder låner penge ud. Så simpelt er det og når lånet er udstedt vil låneudbyderen være kreditor og låntageren vil være debitor. Dette er universalt og gælder uanset lånetype og vilkår i øvrigt.

Ny låneudbyder

Her hos os finder du de digitale låneudbydere som tit er private lånefirmaer der er startet og kun opererer digitalt, så de er dygtige til det digitale. Og der er i din forbindelse kommet mange nye lån i Danmark.

Det er ofte lettere og hurtigere at blive godkendt hos en af disse private låneudbydere end bliver godkendt til et lån i banken. Det er fordi de tit er mindre organisationer og mere agile end de store finansierings institutter vi ellers har her til lands. En privat låneudbyder er ikke underlagt samme regulering som de store låneudbydere, så det er også med til at hjælpe dem til at være mere fleksible.

Nye låneudbydere i Danmark

Den digitale udvikling indenfor lånemarkedet er et væsentligt parameter for at vi har fået mange nye låneudbydere i Danmark. NemID har lettet vores muligheder for at underskrive og forpligte os til ting via internettet. Det har betydet mange nye digitale låneudbydere.

Vores lånemarked er meget interessant for udenlandske låneudbydere og der findes ganske mange udenlandske lån i Danmark. De har derfor i stor stil gået ind på markedet og har tilføjet hidtil ukendte lån i Danmark fra hidtil ukendte låneudbydere og udenlandske lån til private. Der er blandt andet kommet hidtil små ukendte lån som har vundet indpas på markedet. Du kan læse alt om små lån lige her.

De udenlandske og digitale låneudbydere er gået ind på det danske marked og har øget mændgen af nye lån. Så konkurrencen for de danske låneudbydere er selvfølgelig steget og stiller større krav aktørerne.

Ifølge Danmarks Statistik er udviklingen i forbrugerkredit fra 1999 til halvvejs i 2018 steget fra 14 milliarder DKK til næsten 20 milliarder DKK. Så danskerne forbrugsgæld er steget med næsten 50 procent. Statistikken kan ses her.

Nye lån i Danmark

Danmark er på mange måder et attraktivt land at være låneudbyder i. Både fordi digitaliseringen hjælper og forsimpler processen, og fordi vi er et velorganiseret samfund med høj tillid og fungerende domstole.

Det har været med til at betyde at de traditionelle udbydere har fået konkurrence til deres traditionelle rolle som primære låneudbydere hertil lands. Det digitale lånemarkedet er blevet udviklet og har fået tilgang af mange nye danske og udenlandske låneudbydere i danmark. Samtidig er finansinstitutionerne i fuld gang med at lukke filialer så de har også været tvunget til primært at blive digitale.

Så der er gode lånemuligheder for at få et helt ny låneudbyder, hvadend du er mest interesseret i et fast lånebeløb eller en specifik låneramme.

Hvilke lånetyper har vi i Danmark?

Det danske lånemarkedet er ganske godt reguleret men har samtidig givet mulighed for at udvikle flere forskellige lånetyper til private. Lad os kigge nærmere på de mest almindelige

Realkreditlån er et rigtig godt lån og det danske marked er et af de bedste i verden. Lånet bliver udstedt af et realkreditinstitut og bliver solgt direkte videre til investorer. Det betyder at danske boligejere har mulighed for gode lån til rimelige priser. Og i langt de fleste situationer vil et realkreditlån være det billigste lån i Danmark.

Boliglån kan anvendes til den del af en ejerbolig der ikke kan finansieres med et realkreditlån. Og det kan også anvendes til at finansiere en andelsbolig. Det bliver som regel udstedt af en bank og har en høj grad af sikkerhed.

Billån er et lån der kan finansiere et bilkøb hvilket giver en vis form for sikkerhed. Bliver både udstedt af banker og forskellige bilfinansieringsfirmaer.

Forbrugslån er et lån hvis anvendelse er fuldstændig op til låntager. Det er uden sikkerhed og er derfor dyrere end de forgående lån.

Kassekredit er en kredit hvor forbruger kan trække op til en aftalt maksimum og betaler kun renter af den reelle anvendelse.

Nyt lånefirma i Danmark

Der er selvfølgelig mange forskellige steder du kan få en låneudbyder. Vi har ikke samlet alle lån i Danmark, men vi har samlet ganske mange så der er gode chancer for at du kan finde dit nye lån her på siden.

Vi har gode gamle klassiske lån og flere nye lånemuligheder. Her på siden kan du få et helt nyt lån fra følgende lånefirmaer;

Lendo formidler lån fra banker og andre slags låneudbydere. Det er en del af den svenske Schibsted mediekoncern og tilbyder forbrugslån, samlelån og billån. Her kan du låne fra 10.000 kroner og op til en halv million. ÅOP ligger i intervallet 7-8% og løbetiden går fra 1 år og op til 12 år.

Saverium formidler lån fra 17 forskellige låneudbydere, og er ejet af finske LVS Brokers. Her kan du låne fra 3.000 kroner og op til en halv million. ÅOP ligger i intervallet 3-25% og løbetiden går fra 1 år og op til 15 år.

Sambla formidler lån fra 9 forskellige banker. De fokuserer på banklån som billån og forbrugslån. Her kan du låne fra 10.000 kroner og op til en halv million. ÅOP ligger på 7,23% og løbetiden går fra 1 år og op til 15 år.

Amyfinans formidler lån fra flere forskellige banker via tjenesten Digifinans Salus Group. De formidler kun lån uden sikkerhed. Her kan du låne fra 25.000 kroner og op til en halv million. ÅOP ligger i intervallet 7,44 – 9,14% og løbetiden går fra 1 år og op til 15 år.

Ferratum er en finsk virksomhed der tilbyder deres kunder en art kassekredit uden sikkerhed. Her kan du låne fra 1.500 kroner og op til 50.000 kroner. ÅOP ligger i intervallet 22,51 – 24,99% og løbetiden går fra et halv år og op til 5 år.

Paymark er en dansk låneudbyder udbyder lån uden sikkerhed i samarbejde med DER og L’easy koncernen. Her kan du låne fra 10.000 kroner og op til 150.000 kroner. ÅOP ligger i intervallet 11,94 – 24,87% og løbetiden går fra 2 år og op til 10 år.

Cashper er en långiver der er ejet af Novum Bank der er hjemmehørende i Malta. Cashper tilbyder kautionistlån hvilket betyder at for at kunne bliver skal du have en til at kautionere for dig. Her kan du låne fra 3.000 kroner og op til 20.000 kroner. ÅOP ligger på 24,90% og løbetiden går i seks måneder.

Nordcredit udlåner penge gennem GF Money Consumer Finance Denmark og har et produkt som er et digitalt kreditkort. Her kan du låne fra 1.000 kroner og op til 20.000 kroner. ÅOP ligger på 24,97% og løbetiden går i et år.

Top5credits formidler lån uden sikkerhed og er ejet af den finske virksomhed Draivi. Her kan du låne fra 5.000 kroner og op til en halv million. ÅOP ligger i intervallet 5,32- 24,90% og løbetiden går fra et år til 15 år.

Lånio er en dansk formidler af lånetilbud fra flere forskellige banker. Her kan du låne fra 10.000 kroner og op til en halv million. ÅOP ligger i intervallet 3,49- 25% og løbetiden går fra et år til 15 år.

Låneudbydere af kviklån

Kviklån er en underkategori af forbrugslån men findes kun som online lån der kan optages rigtig hurtigt. Af udbydere kan for eksempel nævnes følgende:

• ferratum
• cashper
• L’easy
• Saverium

Erhvervslån låneudbydere

For lån til virksomheder står sagerne anderledes end ved lån til private. Som udgangspunkt tages et erhvervslån for at udvikle, forbedre eller vedligeholde en virksomheds indtjening og skal derfor bruges til at genere flere penge. Derfor står tingene i sagens natur anderledes end ved lån til forbrug eller fast ejendom der for private sjældent generere løbende indkomst.

For at kunne få et erhvervslån kunne en af følgende være en mulighed:

• CapitalBox
• Letfinans
• Qred
• CrediNord
• Lendino

Omkostninger ved at få en ny låneudbyder

Omkostningerne skal altid udregnes i ÅOP som er udviklet til at tage højde for alle tænkelige omkostninger ligegyldigt hvad de så lige er omtalt som.

Lovgivningsmæssigt er der kommet et loft på ÅOP på 35%. Og hvis låneudbyderen skal have lov at markedsføre sig i Danmark må ÅOP højst ligger på 25%. Så tårnhøje ÅOP på mange hundrede procent findes ikke mere.

I den anden ende af spektrummet er det muligt at finde lån med en ÅOP på bare 3-4 procent.

Og heldigvis for dig som forbruger er alle låneudbydere i Danmark forpligtet til at informere om deres omkostninger hvilket i korte træk betyder ÅOP. Så det er ikke en information der er tidskrævende for dig at finde frem til.

Hvordan får jeg den bedste låneudbyder?

For at få den bedste låneudbyder er der et par krav der skal være opfyldt. Låneudbyderen skal tilbyde et lån der passer til dit behov og ønsker. Og her er de vigtigste parametre selvfølgelig;

• • lånebeløb; det skal være det rette beløb du skal kunne låne. Hverken mere eller mindre.
  • løbetid; du skal kunne betale tilbage over en tidsramme der passer til dine finanser. Jo hurtigere jo bedre.
  • ÅOP og den månedlige ydelse; ÅOP skal selvfølgelig være så lav så muligt og den månedlige ydelse skal du kunne klare.

Og derudover er det en rigtig god ide at sammenligne lån inden du vælger.

Hvilke krav er der?

Alle låneudbydere har visse krav du som låntager skal opfylde. Det er ikke fuldstændig de samme krav fra alle udbydere, men de minder om hinanden. Visse af kravene er lovpligtige og nogle låneudbydere har strengere krav end lovgivningen kræver.

Herunder er oplistet krav som næsten alle kreditorer vil have skal være opfyldt inden du udsteder et lån.

• Du skal være bosat i Danmark og have et CPR nummer.
• Du skal være myndig. Dette er et lovkrav.
• Du skal have fast indtægt. Det er ikke et krav fra alle låneudbydere men for langt de fleste.
• Du må ikke stå i RKI. Ganske få låneudbydere har ikke dette som krav men det er standard for langt de fleste.

Hvor kan man låne penge uden afslag?

Det er selvfølgelig irriterende at få afslag når man har ansøgt om et lån. Derfor er vi også interesseret i at undgå denne situation. Så hvad kan vi gøre for at undgå et afslag?

Der er i virkeligheden to forskellige spor vi skal køre i.

Det første er at kigge nærmere på låneudbydere der tilbyder lån med høj godkendelse. Det andet er at omskrive spørgsmålet en lille smule til, hvordan kan man låne penge uden afslag?

Her er det bedste du kan gøre for dig selv at få en godt overblik over din økonomi. Når du har det har du en bedre forståelse for hvilket lån din økonomi håndtere. Og du vil også have lettere ved at forbedre din økonomi.

Lån penge hurtigt

Der er slet ingen tvivl om du skal vælge en digital låneudbyder hvis du har brug for et hurtigt lån. Der er slet ingen af de andre låneudbydere der kan konkurrere på hastighed med online udbyderne. Samtidig er du sikret 14 dages fortrydelsesret når du som forbruger anvender internettet.

Lån penge akut

Skridtet efter hurtigt må være akut. Og hvis et hurtigt lån tager en dag fra ansøgning til pengene står på kontoen, må et akut lån maksimalt tage et par timer.

Og det er faktisk muligt at få et lån indenfor samme time som du ansøger om det. 

Kan jeg få en ny låneudbyder hvis jeg er optaget i RKI?

Ja det gør jo ikke ligefrem sagen lettere. Låneudbyderne er i sagens natur ikke glade for folk der allerede er registrerede som dårlige betalere af deres gæld, så nye lån trods RKI er en vanskelig øvelse.

Men der er på trods af alt besværet stadig muligheder selvom du er registreret i RKI. Men rådet herfor er afgjort at forsøge alle andre muligheder først. Det er ikke for sjov at folk bliver optaget i RKI.

Læs også:

• Lån med NemID
• Nemme lån