Billige lån – Lån penge billigt op til 500.000 kroner

Oversigten viser ikke nødvendigvis det fulde billede af markedet.
ØkoNEMi modtager kommission fra udbyderne. Dette kan have indflydelse på hvordan listen er rangeret.

Hvad er et billigt lån?

Ja hvordan definerer vi at låne penge billigt. Som udgangspunkt er det selvfølgelig et lån med lave omkostninger, det vil også sige lav ÅOP. Og hvad der er en lav ÅOP vil afhænge af lånetype.

Der er dog forskellige i omkostninger for forskellige lånetyper, så hvad der er billigt for et forbrugslån er formentlig ikke billigt for et realkreditlån.

Og indenfor forbrugslån kategorien er der især forskel på priserne. Kviklån er i den dyre ende, mens forskellige forbrugslån kan være mere rimeligt prissat.

Lån med eller uden sikkerhed

Lånetypen vil være afgørende for om et lån kan anses for at være billigt eller ej. For lån med sikkerhed som realkreditlån og boliglån vil ÅOP skulle være lavere end for lån uden sikkerhed som et forbrugslån eller et kviklån.

Lån med sikkerhed er vanskeligere at optage og der skal stilles sikkerhed i en værdigenstand. Der er ikke tilfældet for lån uden sikkerhed hvorfor de er dyrere og lettere at optage.

Hvad er det billigste lån?

Herunder beskriver vi de forskellige lånetyper med sikkerhed og har rangeret dem efter hvilke der forventeligt bør være de billigste.

Realkreditlån; Et realkreditlån bør i næsten alle situationer være det billigste lån i Danmark. Selvfølgelig kan der være undtagelser men det er hovedreglen. Lånet udstedes af et realkreditinstitut mod sikkerhed i fast ejendom og formidles via en bank.

Boliglån; Boliglån er sikret i fast ejendom men bliver ikke udstedt af et realkreditinstitut med derimod af en bank og er derfor et banklån. Kommer efter realkreditlån i pantrækkefølgen og er derfor mindre sikkert og dyrere.

Andelsboliglån; Også et banklån, men er i modsætning til boliglån sikret i en andelsbolig og ikke i en ejerbolig.

Billån; Som navnet siger et lån der er sikret mod pant i en bil. Men da en bil som udgangspunkt taber værdi løbende bliver pantet også mindre værd med tiden. Derfor er et billån dyrere end de andre lån med sikkerhed.

Lån uden sikkerhed

Lad os kigge nærmere på hvilke lån der findes uden sikkerhed.

Forbrugslån; Forbrugslån er egentlig en paraplybeskrivelse af lån der er øremærket til forbrug og kan derfor være vanskeligt at komme med en præcis definition af.

Kassekredit; En kassekredit er konto med et indbygget lån. Her betaler du kun for den del af kreditten du faktisk bruger, og ikke for hele lånet som ellers er normalen.

Kviklån; Et forbrugslån udviklet direkte til internettet. Her er det klare hovedformål et lånet skal være hurtigt.

SMS-lån; Findes ikke længere men var en lånetype hvor du ved bare at sende en SMS kunne optage et lån og få penge på kontoen.

Billig banklån

Banklån; Banklån er egentlig en samlebetegnelse for lån der er udstedt af en bank og kan være både med og uden sikkerhed. Både lån med sikkerhed som boliglån, andelsboliglån og billån kan optages i banken.

Og samtidig kan lån uden sikkerhed som forbrugslån og kassekredit udstedes af en bank. Så banklån kommer i forskellige udgaver hvilket gør det svært at sige noget generelt om dem.

Billige lån online

I vores store oversigt kan du vælge, ansøge om og blive godkendt til flere forskellige billige lånemuligheder. Alt hvad der kræves er adgang til internettet.

Men det er en ting at finde og ansøge, det er noget helt andet at vælge det rigtige. Markedet kan være ganske svært at navigere i. Derfor hjælper vi dig her til at vælge mellem billige lån på nettet.

Nedenfor finder du et udblik af hvad der er til rådighed.

Låneudbyder	Lånebeløb	ÅOP	Løbetid
Saverium	3 – 500.000	2,95 – 24,99%	12 – 180 mnd
Lånio	10 – 500.000	3,49 – 25,00 %	12 – 180 mnd
Arcadia Finans	25 – 500.000	4,90 – 24,90%	12 – 180 mnd
Top5Credit	5 – 500.000	5,32 – 24,90 %	12 – 180 mnd
Lendo	10 – 500.000	7,19 – 8,07%	12 – 144 mnd
Sambla	10 – 500.000	7,23 %	12 – 180 mnd
PayMark	10 – 150.000	14,73 – 24,87%	36 – 120 mnd
Ferratum	1.5 – 50.000	22,51 – 24,99 %	5 – 60 mnd
Nordcredit	1 – 20.000	24,97 %	12 mnd

Hvor kan jeg låne penge billigt?

Det virker naturligt at kigge på renterne for at bedømme og sammenligne lån. Men det er ikke nok at kigge på renterne og derfra konkludere at vi derfor får et lån billigt.

Både renter og ÅOP varierer ekstremt meget på lån til forbrug. Det står i skarp kontrast til eksempelvis realkreditlån. Der opstår forskellene i omkostningerne mest til længden og afbetalingen på lånet.

Men da online lån foregår med ekstrem hastighed og der ikke er sikkerhed for lånene bliver lånene først og fremmest dyrere. Det er naturligt og for så vidt også rimeligt nok. Men fordi omkostningerne varierer kan det være et minefelt at skulle vælge et billigt lån.

Lån penge billigt

Det er afgørende at du ikke ender med kun at fokusere på renten. Et lån med lav rente lyder utrolig tiltrækkende, men det er nødvendigt at kigge bredere. Og med bredere menes ikke kun at kigge på ÅOP.

Det er også vigtigt at vælge den rigtige lånetype, det rette lånebeløb og den korrekte løbetid.

ÅOP indeholder alle tænkelige omkostninger. Og selvom rente kan give en god indikation på hvad gæld koster, er det bedre at bruge ÅOP.

Alle låneudbydere skal oplyse om ÅOP så det er heldigvis let tilgængeligt og ikke noget vi selv skal i gang med at regne på.

Få et lån med billig rente

En billig rente lyder som god ting og det er det også. Du kan ikke bruge rente som endegyldigt bevis på at dit lån er billigt, men det er et udmærket udgangspunkt. Der er en grund til at der bliver talt meget om renteniveauerne i samfundet. Det kan bare ikke stå alene.

Især for realkreditlån og banklån er din rente meget væsentlig. Både et billigt realkreditlån og et billigt banklån kræver en billig eller lav rente. Du må bare ikke stirre dig blind på rente og udelukkende fokusere på den.

Lån uden renter

Det bliver der tit reklameret med et lån uden renter. Men det betyder ikke nødvendigvis at det er gratis. Lån kan nemlig sagtens have andre omkostninger tilknyttet end blot renter. Det betyder at du ikke skal stirre dig blind på og kun fokusere på renterne.

Du skal i stedet for kigge nærmere på nøgletallet ÅOP. Det står for årlige omkostninger i procent og det er lige hvad det er.

Billigste bank at låne penge i

Banken har mange forskellige typer af lån og det er både med og uden sikkerhed. Banken kan sagtens være det billigste sted at låne penge, men det er ikke her det går hurtigst.

Af lån med sikkerhed formidler en bank realkreditlån og har selv boliglån.

Af lån uden sikkerhed har bankerne især en kassekredit og forbrugslån.

Lån med lav rente

Selvfølgelig er en lav rente attraktivt, men det er desværre ikke nok til at konkludere at vi så også har fat i et billigt lån. Her er det at ÅOP kommer ind i billedet.

Og for langt de fleste lån følges rente og ÅOP i store træk ad. Men du skal ikke lade dig forblænde, så hold et vågent øje på både rente og ÅOP.

Sådan får du Danmarks billigste lån

Det første du skal foretage dig er at gøre dig dit lånebehov klart. Jo færre penge du låner jo billigere er det. Det samme gælder for længden på lånet.

Det er to af de vigtigste parametre vi selv har fuldstændig kontrol over.

Herefter skal vi finde de lån der lever op til beløbet vi skal bruge og der har den rette løbetid.

Vi sorterer også efter din alder for at være sikker på ikke at falde på at du er for ung til lånet. Når vi har gjort beder vi om at få rangeret lånene efter laveste rente. Rente er ikke ligeså vigtig som ÅOP, men de to nøgletal følges i store træk ad.

Afhængig af hvor mange lån der er tilbage kan det være en god ide at kigge efter om du opfylder kravene for optagelse. Du har også mulighed for at se et eksempel på kreditomkostninger.

Billigt lån

Nu begynder det at blive en smule vanskeligere i vores søgen. Vi kender nemlig hverken rente eller ÅOP for lånene på forhånd. Og det gør vi ikke fordi dine finanser har betydning herfor. Så det er først når du har ansøgt og modtaget et lånetilbud du kender omkostningerne på lånet.

Men det lader vi os ikke slå ud af.

Vi kan nemlig vælge at ansøge om mere end et enkelt lån, og det er lige præcis hvad vi gør. En ansøgning er ikke forpligtende, men bliver fulgt op af at du får tilsendt et lånetilbud. Det er kun hvis du accepterer dette tilbud at du har forpligtet dig.

Er der flere forskellige muligheder der kan tilbyde det rette lånebeløb og afbetalingsperiode, er det naturligvis interessant at kunne vælge mellem flere forskellige lån.

I oversigten kan vi se intervaller for renter og vi kan også sortere efter renter.

Men når du skal vælge dit nyt lån er det bedst at kigge på ÅOP.

Billige lån uden sikkerhed

Der er efterhånden kommet mange steder at låne uden sikkerhed, og lånene er lettere end nogensinde at optage uden at du skal stille sikkerhed for lånet.

Det har samtidigt betydet at det efterhånden kan være svært at overskue markedet på egen hånd.

Lån penge billigt uden sikkerhed

Billige lån og lån uden sikkerhed er to ting der trækker i hver sin retning. Når lån ikke har sikkerhed bliver de helt naturligt dyrere grundet den større risiko for långiver. Den eneste mærkbare undtagelse er når et realkreditlån er på et lavt beløb, så det gebyrer det for dyrt at optage.

Det betyder selvfølgelig ikke at fordi et lån ikke har sikkerhed at vi ikke kan trykke på nogle knapper for at det kan bliver billigere.

Lån penge hurtigt

For at kunne få et hurtigt lån er det nødt til at være uden sikkerhed. Her er især kviklån og minilån muligheder. Hvor kviklån er lavet til internettet og hastighed, er kan minilån være små billige lån der kan bruges i en snæver vending.

Men i det hele taget går det langt hurtigere med lån end det gjorde for bare 10 år siden.

Lån penge billigt og hurtigt

Optimalt set skal det selvfølgelig både være billigt og hurtigt, men det er en svær kombination. At få et billigt lån kan let kræve lidt tid og arbejde hvilket arbejder imod at det også er hurtigt.

Dog kan du forbedre dine chancer ved at bruge sammenligningen her på siden. Her kan du både se ÅOP og udbetalingstider, så to af de væsentligste parametre for et billig hurtig lån er til stede.

Billigt lån med NemID

I dag er det næsten kun muligt at låne med MitID. Uden NemID eller MitID kan du ikke forpligte dig digitalt, så i givet fald vil du være nødt til at underskrive fysiske papirer. Og langt de fleste låneudbydere i Danmark forsøger at undgå den form for kontakt fordi det er langt billigere digitalt og online.

Lån med fast rente

For dig som låntager giver en fast rente sikkerhed for hvad dine fremtidige låneomkostninger kommer til at være, mens en variable rente i de fleste tilfælde vil kunne give dig en lavere rente her og nu. Og den bliver ved med at være lavere i fremtiden er der ingen der kan vide med sikkerhed.

Så en fast rente giver sikkerhed og tryghed mens en variabel rente kan spare dig penge i nutiden.

Billige lånemuligheder

I Danmark har vi heldigvis mange gode billige lånemuligheder. Og vi har mange lån der er udviklet til forskellige formål. Samtidig er vi også langt fremme med den digitale udviklingen sammenlignet med andre lande.

Hvad koster det at låne?

Prisen for et lån skal måles med ÅOP. Og heldigvis er alle låneudbydere i Danmark forpligtede til at informere om netop ÅOP for de lån de udbyder. Herefter er det svært at konkludere noget endegyldigt omkring hvad et lån koster. Det kommer an på typen af lån, afbetalingen, løbetiden og selvfølgelig også din privatøkonomi.

Helt overordnet set er lån med sikkerhed billigere end lån uden sikkerhed. Og lån med afbetaling er billigere end lån uden. Og jo før du betaler tilbage jo billigere er det. Og jo bedre privatøkonomi du har jo bedre lånevilkår vil du kunne få.

ÅOP

ÅOP er et absolut nøgleelement når der skal lånes billigt. ÅOP er de årlige omkostninger i procent og det betyder at alle låneomkostninger om de så hedder rente, administration eller gebyrer er medregnet.

I Danmark må ÅOP ikke overstige 35% og virksomheder der udbyder lån med en ÅOP på mere end 25 må ikke markedsføre sig i Danmark. Det betyder i praksis at næsten alle lån i Danmark har en maks ÅOP på 25. Derudover må du som låntager ikke ende med at betale mere i låneomkostninger end det totale beløb du låner.

Det er meget vigtigt at holde sig ÅOP for øje når der skal lånes og især når der skal sammenlignes lån. Her er det vigtigt at pointere at det kun giver mening at sammenligne ÅOP når andre faktorer som lånebeløb, løbetid og den slags også er sammenlignelige.

Det er påkrævet at låneudbydere oplyser om ÅOP, så det er ikke oplysninger du selv er nok til at beregne eller deslignende.

Du finder lovgivningen om ÅOP lige her.

Løbetid

Løbetiden er den tid det tager før du har betalt lånet tilbage. Og lån bliver billigere når løbetiden er kortere. Så her kan være meget at spare.

Indfrielse før tid

Som udgangspunkt har du altid mulighed for at indfrie dit lån før løbetiden er ovre. Det betyder som hovedregel at tidlig indfrielse kan spare dig penge, men der er mulighed for at du skal betale en “strafafgift” for at indfri tidligt.

Men får du luft i økonomien kan det i mange tilfælde være en rigtig god ide.

Hvilke krav skal man opfylde?

For i det hele taget at kunne låne penge er der visse krav der skal være opfyldt. Herunder nogle af de vigtigste men ikke som en udfyldende liste.

• Du skal være fyldt 18 år
• Du skal være bosat i Danmark
• Du må ikke være optaget i RKI
• Du skal have NemID eller MitID

Bedste sted at låne penge

Det kommer fuldstændig an på hvad du skal bruge pengene til. For enten er det bedste det billigste lån eller også er det bedste et lån der er lavet specifikt til formålet.

Umiddelbart er det billigste et realkreditlån hvis lånebeløbet er højt nok til at det kan betale sig at oprette et. Der er nemlig forholdsvis høje omkostninger ved at tage et realkreditlån. Samtidig er realkreditlån lavet til at være på høje beløb da fast ejendom jo tit er noget af det dyreste almindelig nogensinde køber.

Så derfor er et realkreditlån ikke egnet til at købe en ny computer.

Lån penge billigt på nettet

Bare fordi det foregår på nettet bliver det hverken dyrere eller billigere alene af den grund. Det er til gengæld ofte nemmere og mere bekvemt, og som oftest også et billigere lån for sælger.

Derfor kan det sagtens være penge at spare ved at låne på nettet istedet for et fysisk sted. Det er bare mindst ligeså vigtigt at du undersøger sagene før du forpligte dig til noget. Og det er vældig nemt at forpligte sig til noget på nettet.

Hvor meget kan jeg låne?

Nu holder vi os indenfor præmissen om at det skal være billigt og det skal være uden sikkerhed for lånet. I så fald er det muligt at låne fra 1.000 kroner til en halv million kroner.

Du kan læse alt om hvor meget du kan låne lige her.

Billige lån til bil

Der findes masser af muligheder for at få et lån der er specifikt udviklet til at finansiere købet af en bil. Og der findes også masser af underkategorier til billån alt afhængig af hvilke typer bil der købes og under hvilke omstændigheder.

Og som udgangspunkt kan der være masser af mening i at vælge et af disse specifikke lån.

Billige lån til elbiler

I hele samfundet er der en trend imod at forsøge at blive mere miljøvenlig. Herunder at skifte fra biler med brændstof til biler der kører på elektricitet. Det er der flere låneudbydere der støtter op om og tilbyder grønne billån til bedre priser end ellers.

Så her kan der godt være noget at vinde ved at vælge en elbil fremfor en med brændstof.

Billig lån til hybridbil

En hybridbil anvender mindre brændstof end en benzin eller diesel bil hvorfor låneudbydere også har fokus på billigere lån til denne biltype.

Lån til bolig

Det suverænt billigste lån til bolig er et realkreditlån. Det er næsten altid også det billigst mulige lån i Danmark. Et realkreditlån kan finansiere op til 80 % af købsprisen for en bolig. Så medmindre helt særlige vilkår er gældende er det en rigtig god ide at finansiere denne klare broderpart af en bolig med et realkreditlån.

Billige lån til pensionister

Pensionister har om ikke nødvendigvis lavere indtægt end de havde tidligere i livet, men de har sjældent udsigt til stigninger i løn. Og de har også kortere tid til at betale pengene tilbage. På den positive side har de ofte flere aktiver og mindre gæld end de havde tidligere i livet.

Så det kan sagtens være muligt for pensionister at låne billigt. Især hvis de har fast ejendom kan der være mulighed for at låne i friværdien og herved nedspare i murstene.

Har man som pensionist ikke aktiver der kan anvendes som sikkerhed har man kun sin eventuelle private og offentlig pensionsudbetalinger at låne i.

Billigste lån til studerende

Det umiddelbare billigste lån for studerende som er til rådighed for alle studerende, er et SU-lån.

Men til gengæld er et SU-lån ikke særlig fleksibelt. Det er et lån der bliver udbetalt med et fast beløb per måned, så det eneste tilvalg du har er hvilke måneder du gerne vil have lånet.

Billig lån til unge

Unge har sjældent store aktiver der kan yde sikkerhed for et lån. Men til gengæld har de mange år til at tilbagebetale et lån. Så derfor kan det alligevel være attraktivt at låne ud til dem. Det er en af de væsentligste årsager til at unge også kan få billige lån med lav rente.

Billige lån trods RKI

Det er tæt på umuligt at få et billigt lån hvis du er optaget i RKI. Hvis du står i registret over dårlige betalere er det fordi du mindst en gang har demonstreret manglende evne eller vilje til at tilbagebetale dine lån. Dette gør det rigtig svært overhovedet at låne igen, og det hvis det lykkedes vil det tæt på med garanti være tale om ganske dyre lån.

Gode råd til billige lån

Hvis du har mere end et dyrt lån kan det være du har mulighed for at samle dem i et enkelt samlelån. Det kan der være rigtig mange penge at spare ved.

Du skal altid sammenligne lån inden du vælger.

Læs også:

• Privatlån
• Nemme lån