Lån penge nu – Her kan du låne penge i dag

ØkoNEMi modtager kommission fra udbyderne.

Oversigten viser ikke nødvendigvis det fulde billede af markedet.

Hvad er et lån?

Et lån er en aftale mellem en låntager (debitor) og en långiver(kreditor). Kreditor stiller som følge af en aftale et pengebeløb eller en genstand til rådighed for debitor. Debitor er herefter forpligtet til at levere pengene eller genstanden tilbage på et senere tidspunkt.

Hvor kan jeg låne penge?

Det kan let være vanskeligt at få et overblik over lånemarkedet i Danmark. Der er mange udbydere og vilkår og omkostninger kommer i mange forskellige former. 

Lån på nettet findes i forskellige afskygninger. Kviklån er for eksempel udviklet specifikt til internettet. Men forbrugslån, kassekredit og kreditkort findes efterhånden også mest på nettet selvom de er startet som offline.

Lån penge hurtigt

Hvis vi skiller hastigheden mellem at det skal gå hurtigt og om der er behov for et akut lån har vi lettere ved at vælge det rigtige. Skal det kun gå hurtigt har vi mange muligheder og kan forholdsvis smertefrit finde det rigtige.

Er behovet akut begrænser det mulighederne. Så det du skal kigge nærmere på er ikke godkendelse men derimod udbetalingen.

Lån penge nu og her

Her på siden har vi gjort det nemt for dig at finde det rigtige lån. Der er nemlig mange faktorer at være opmærksom på, men vi gennemgår det hele og gør sammenligningen enkelt for dig.

Lån penge nemt

Det hele foregår digitalt og alt du skal gøre er at give adgang til dine økonomiske forhold og svare på et par spørgsmål om dine personlige vilkår.

Vi har mange lette lån i Danmark fordi udbredelsen af internettet er stor og fordi vi har implementeret MitID.

Og hvis lånet skal være hurtigt, er det også nødt til at være et forholdsvis nemt lån. Hvis det er for besværligt, går det sjældent hurtigt.

Lån penge akut

Hvis du står og har et akut brug for penge her og nu kan et hurtig lån være en af de eneste muligheder. Her skal du være opmærksom på at der kan være forskelle i udbetalingsperioderne for de forskellige lån uden sikkerhed.

Et straks lån akut kan du faktisk godt på omkring en time.

Det kunne for eksempel være at du mangler penge akut til en regning fra tandlægen, mekanikeren eller håndværkeren der har ordnet noget i dit hjem. Eller hvis du som studerende er nødt til at købe en dyr bog til et nyt semesterfag. Det kan også være den store drøm om en fantastisk rejseoplevelse.

Hvis du skal låne penge akut er det om muligt endnu vigtigere at du sammenligner lånene først og er meget opmærksom på ÅOP.

Lån penge uden sikkerhed

Lån uden sikkerhed er mere risikofyldte end dem med sikkerhed. Når kreditor ikke har sikkerhed eller pant i en af låntagers værdigenstande, kan det være nødvendigt at skrue op på prisen.

Til gengæld er der også fordele for låntagere, når det er uden sikkerhed. Det betyder blandt andet at pengene kan anvendes til hvad som helst. Ikke som et realkreditlån, der skal være sikret i fast ejendom.

Processen er også betydelig enklere for lån uden sikkerhed.

Lån penge uden kreditvurdering

Kreditvurderingen for lån uden sikkerhed er betydelig lettere end den er for dem med sikkerhed. Men det betyder ikke at den ikke eksisterer.

For digitale lån er den derimod automatiseret fra kreditors side, så den næsten altid foregår uden menneskelig interaktion. Det er ikke tilfældet når det er med sikkerhed.

Så du kan kun i ganske særlige tilfælde få et lån uden kreditvurdering. Selv for digitale lån er den minimeret men ikke elimineret.

Lån penge og få dem med det samme

Har du behov for at det skal være med det samme er vi ude i at det er akut. Og det bliver særligt spændende hvis vi er uden for normal åbningstid som aften/nat eller i weekenden. Men fordi processen er digital kan det godt lade sig gøre at få et lån med udbetaling 24/7.

Når du låner penge akut får du dem med det samme. Og med det samme betyder virkelig med det samme. De digitale processer er efterhånden blevet så effektive at det hele kan klares samme dag eller ligefrem samme time.

Faktisk er det især lovgivningen der er med til at gøre det langsommere end teknikken kan klare.

Lån med lav rente

Rent isoleret set er det selvfølgelig godt at låne penge til en lav rente. Men det er desværre ikke nok til at vide med sikkerhed at lånet er billigt. Og grunden til det er at der næsten altid er andre omkostninger end rente forbundet med at låne penge i Danmark.

Derfor findes ÅOP som inkluderer alle omkostninger og som låneudbyderne er forpligtede til at oplyse dig om.

Omkostninger ved at låne penge

Der kan være flere forskellige typer af omkostninger forbundet med at få et lån. Der er selvfølgelig rente, men derudover er der også tit andre omkostninger du skal tage højde for;

• Administrationsgebyr
• Stiftelsesgebyr
• Tinglysning Osv

Med de forskellige typer af omkostninger kan det være vanskeligt at navigere i hvad de forskellige lån ender med at koste. Derfor findes ÅOP som er de samlede årlige omkostninger i procent.

Hvilke slags lånetyper findes?

En af de vigtigste skillelinje indenfor lån til private, er, hvorvidt lånet er sikret eller ej. For sikrede lån har kreditor sikkerhed i en af debitors værdier. I denne situation kan kreditor sælge genstande, hvis låntager misligholder sine forpligtelser. Dette gør selvfølgelig risikoen for kreditor betydelig mindre, men gør også låneprocessen langsommere og mere besværlig.

For lån uden sikkerhed er risikoen derfor højere for kreditor, hvilket bliver afhjulpet via højere priser og en smidigere proces. Det betyder selvfølgelig også at det ikke giver mening at sammenligne usikrede og sikrede lån med hinanden.

Når lånebeløb når en vis størrelse for private, giver det ikke mening med usikrede lån mere.

Lån til bolig

De 80% af købsprisen af en ejerbolig kan blive finansieret med et realkreditlån, 15% kan lånes i banken og de sidste 5% skal lægges kontant.

Realkreditlån er i særklasse det billigst mulige lån så længe vi ikke taler om specielle lån som familielån og den slags.

Boliglånet på 15% kan sættes sammen på mange forskellige måder. En af måderne er med en boligkredit som er en art billig kassekredit. Det vil sige et billig lån som du kan betale tilbage som du selv ønsker. Det er en stående kredit med en lav rente som til forskel fra en almindelig kassekredit dog har en udløbsdato.

Men indtil udløbsdatoen kan du bruge kreditten som du ønsker. Så hvis du har betalt noget af lånet tilbage, har du pludselig en kredit med lav rente. Det er nok den laveste rente på en kassekredit du har mulighed for at få.

Lån i friværdien

Når det nu er konstateret at realkreditlån er det billigste lån i Danmark, betyder det også at det til tider kan betale sig at låne penge i sin friværdi. Hvilket også ofte sker.

Friværdi er forskellen mellem boligens værdi og hvor mange penge der skyldes i den.

For at det kan betale sig skal lånet være af en vis størrelse fordi der er visse gebyromkostninger ved et realkreditlån. Størrelsen af lånet skal være på minimum 100.000 kroner før det kan betale sig.

ÅOP

ÅOP står for årlige omkostninger i procent og er det bedste redskab når du skal vurdere og sammenligne lån. For at du kan bruge det rigtigt skal de andre væsentlige parametre for lånet være sammenlignelige.

Bruges ÅOP rigtigt er det til gengæld et fremragende værktøj.

ÅOP må ikke overstige 35% så du risikere ikke længere at ende med omkostninger på flere hundrede procent så kunne være tilfældet inden loven om forbrugslånsvirksomheder blev ændret.

Løbetid

Løbetiden er en anden meget vigtig faktor. Det er tiden fra du har optaget lånet til du har betalt lånet tilbage. Her er en mulighed for at gøre lånet billigere. Jo hurtigere du betaler tilbage, jo færre renter løber der i sagens natur på lånet.

Så selvom en kortere løbetid forøger de månedlige ydelse kan det i længden spare dig for mange penge.

Ydelse

Ydelsen er den månedlige betaling du har til din låneudbyder. Den består både af udgifter som rente og gebyr og af afbetaling, så din restgæld løbende kan blive lavere.

Det er dog ikke alle lån der har løbende afbetaling, hvorfor pengene i stedet skal betales tilbage ved udløb.

Indfrielse af lån

Indfrielse er det samme som en komplet tilbagebetaling af lånet. Så det er påkrævet hvis du vil en omlægning af dit realkreditlån.

Hvis du vælger at indfrie lånet før tid bliver du med stor sandsynlig pålagt et gebyr eller strafrenter herfor.

Din låneudbyder har “investeret” pengene hos dig i forventning om et afkast, så det er egentlig på sin plads.

Lån penge billigt

Nu hvor vi har gennemgået ÅOP, løbetid, ydelse og afbetaling så lad os lige konkludere lidt på hvordan du så får det billigste lån. Du finder ud af hvor stort dit lånebeløb skal være. Og det skal selvfølgelig helst være så lavt så muligt men ikke for lavt da du så bare skal optage et nyt lån.

Du finder ud af hvor hurtigt du kan afbetale lånet hvilket medfører høj månedlig ydelse og hurtig afbetaling. Når du kender disse ting har du mulighed for at sammenligne alle lånemuligheder der passer til dine ønskede vilkår og vælge det med laveste ÅOP.

Hvilke krav er der?

Når du forpligte dig til noget vil der altid være visse krav der skal opfyldes. Det vil altid være et krav at du er fyldt 18 år gammel ellers er du ikke myndig og kan hæfte for din gæld. Det er næsten også altid et krav at du har bopæl i Danmark og et dansk sundhedskort.

Der er ikke altid krav om en minimumsindkomst og minimumsalderen varierer også. Og så vil langt de fleste udbydere ikke acceptere dig som kunde hvis du er optaget i RKI.

Hvor mange penge kan jeg låne?

I oversigten her på siden kan du låne fra 1.000 kroner og op til en halv million kroner. Hvis du ønsker at låne mere end en halv million kroner skal du nok vælge noget andet end et online lån.

Det er en god ide ikke at låne flere penge end du har brug for. Så bliver det både mindre farligt og billigere.

Hvordan skal jeg vælge mellem lånene?

Du skal vælge efter du får det rigtige beløb, at tilbagebetalingen passer dit behov og du har luft i budgettet til at kunne betale de månedlige ydelser.

Når du har fundet lånene der passer hertil kan du vælge det der passer bedst til dig.

Hvordan får jeg et lån nu?

At låne penge kan måske være en smule angstprovokerende især for dem der ikke har prøvet det før. Lad os derfor kigge lidt nærmere på hvordan processen fungerer.

Som altid når du skal have et nyt lån er du nødt til at vide hvor meget penge det drejer sig om og hvor meget du kan i ydelser hver måned fremadrettet. Ydelsen er både renter, gebyrer og tilbagebetaling.

Når du ved det kan du også finde ud af hvor lang tid du kanbruge på at betale tilbage.

Nu kender du lånebeløb og løbetid og er hermed i stand til at vælge det rette lån til dig. Du får et lån nu ved at trykke på ansøg knappen og kommer til udbyderens hjemmeside når selve ansøgningen foregår. Alt den kræver er MitID/NemID og at du med den giver adgang til dine bankoplysninger og din skattemappe.

Herefter er det bare at vente på at få tilsendt et lånetilbud du enten kan godkende eller afvise. Det kan sagtens være en god ide at ansøge om mere end et enkelt lån.

Lån penge i dag

Du kan som allerede nævnt godt få akut udbetaling hvorfor det også må følge at du kan få et lån i dag. Så hvis det er helt utroligt presserende er der muligheder, men det begrænser dine muligheder og det er også risiko for at det bliver dyrere.

Så hvis du har mulighed er det virkelig en god ide at sætte tempoet ned og undersøge tingene grundigt først.

Hurtigt lån med NemID

Hurtige lån eksisterer i høj grad som følge af først NemID og nu MitID. Uden havde det været langt sværere at verificere både låneudbyder og låntager, så det har virkelig hjulpet på processen.

Lån penge i weekenden

Da lånene udelukkende bliver vurderet elektronisk og hele processen er automatiseret, er der ingen problemer med lån af penge i weekenden.

Lån penge uanset indkomst

Ja du skal ikke have en specifik indkomst for at det kan lade sig gør. Så det kan selvfølgelig være en mulighed for at klare hverdagen hvis det er i en begrænset periode.

Men i næsten alle andre tilfælde skal det undgås.

Lån penge i banken

Det kan være ganske vanskeligt at sammenligne priser og produkter hos forskellige banker. En væsentlig årsag hertil er at de ikke har standardpriser men tilbyder deres kunder individuelle priser og løsninger. Så det kan tit betale sig at forhandle med sin bank om sine banklån.

Lån penge til bil

Ved et billån er der sikkerhed for lånet i bilen, men da bilen løbende mister værdi bliver sikkerheden for långiver selvsagt dårligere med tiden.

Bil leasing er en anden måde at finansiere et køb på, i dette konkrete tilfælde naturligvis en bil. Som oftest betaler du et opstartsbeløb når aftalen bliver indgået. Herefter betaler du et månedligt leasing beløb.

Hvis du godt kan lide at skifte bil ofte kan leasing være en udmærket løsning. Ved aftaleslut har du mulighed for at aflevere bilen tilbage til leasingselskabet, og gå ud og lease en anden. Du har ikke noget besvær eller nogen risiko ved at skulle ud og sælge en brugt bil. Ved leasing er det også leasingselskabet der står for reparationer af bilen. Så hvis du ikke har lyst til at påtage dig den risiko er leasing en mulighed. Og du slipper også for at låne penge.

Står valget mellem køb eller leasing af bil, skal du grundlæggende vurdere følgende parametre;

• Hvor længe du planlægger at beholde bilen, og hvad den kan sælges for når du skal have ny bil?
• Hvilke ÅOP kan du låne til ved køb af bil?
• Kan du låne gennem realkreditten fordi du har friværdi, kan du få et meget billigt lån.
• Hvor mange og hvor dyre reparation kan du holde til ved ejerskab af en bil?

Lån penge i udlandet med dansk CPR

Der er ikke noget til hinder for at låne penge i udlandet selvom du er bosat i Danmark. Men det øger selvfølgelig kompleksiteten at låne i et andet land både administrativt og i forhold til valutaændringer.

Lad os derfor lige gennemgå eksemplet omkring at låne penge i Schweiz og Sverige.

Lån penge i Sverige

At låne penge i et andet land, for eksempel Sverige, giver kun mening hvis det er med hensigten at investere i dette land. Kan for eksempel være køb af fast ejendom eller en lokal virksomhed.

Men bare fordi ejendommen eller virksomheden ligger i et andet land, kan det i mange tilfælde stadig godt betale sig at låne pengene hertil i Danmark. Årsagen er blandt andet at din kredithistorie er veldokumenteret her til lands, og at vi har rigtig gode lånemuligheder med vores realkreditlån hvis der er tale om fast ejendom..

Lån penge i Schweiz

I årene efter finanskrisen havde flere held med at låne penge i Schweiz fordi der var lavere rente end i Danmark. Og da den schweiziske franc og den danske krone begge førte fastkurspolitik med euroen skulle valutarisikoen herved ikke eksistere.

Desværre for denne teori valgte den schweiziske centralbank at droppe fastkurspolitikken med euroen og den schweiziske franc steg meget i forhold til både euroen og kronen.

Det kom til at betyde at gæld optaget af danskere i Schweiz lige pludselig var meget højere i danske kroner grundet valutastigningen for francen.

Afbetaling

Når vi skal sammenligne lån er to af de vigtigste begreber hovedstol og stiftelsesgebyr.

Hovedstolen er det oprindelige skyldige beløb, og forbliver det samme gennem lånets løbetid selvom det bliver løbende afbetalt.

Det til enhver tid skyldige beløb hedder derimod restgæld.

Stiftelsesgebyr er det gebyr du skal betale til låneudbyder for at få oprettet lånet.

Tabellen viser den månedlige ydelse for et lån på 100.000 kroner til en ÅOP på 6% og en løbetid på 8 år.

År	Ydelse	Afdrag	ÅOP	Restgæld
1	16.104	10.104	6.000	89.896
2	16.104	10.710	5.394	79.187
3	16.104	11.352	4.751	67.834
4	16.104	12.034	4.070	55.801
5	16.104	12.756	3.348	43.045
6	16.104	13.521	2.583	29.524
7	16.104	14.332	1.771	15.192
8	16.104	15.192	912	0
Samlet	128.829	100.000	28.829

Vi kan se at den årlige ydelse (afdrag + ÅOP) er 16.104 kroner og at de samlede ydelser på de 8 år ender på 128.829 kroner. Så det koster 28.829 kroner at låne 100.000 kroner i 8 år med en ÅOP på 6%.

Vi kan også at restgæld løbende falder og at afdragets andel af den årlige ydelse stiger for hvert år.

Kan jeg låne penge hvis jeg står i RKI?

Det er tæt på umuligt at låne penge hvis du er optaget i RKI. Og det giver naturligvis rigtig god mening fordi du allerede har bevist at du ikke evner at vedligeholde dine finansielle forpligtelser. Derfor vil langt de fleste låneudbydere ikke låne penge til folk der står i RKI.

I visse situationer kan det dog være muligt at få et lån på trods af at du står i RKI hvis du kan finde en kautionist. En kautionist overtager dine gældsforpligtelser hvis du ikke selv kan håndtere dem. Så det vil være et krav at kautionisten selv har stærke finanser der kan håndtere lånet.

Du kan først blive slettet igen som dårlig betaler efter fem år, eller ved at du betaler hele din gæld ud. Derfor skal du undgå at komme i RKI for næsten enhver pris.

Gode råd til at låne penge

Når du låner online, kan markedet være svært at overskue. Det forsøger vi at afhjælpe ved at samle og sammenligne forskellige låneudbydere. Så når du både kan se lånebeløb, afbetaling og omkostninger samme sted, er det alt andet lige lettere at vælge det bedste lån.

Og er du på jagt efter det billigste lån, er det blandt andet ÅOP du skal bruge til at sammenligne omkostninger med.

For lån på nettet bliver du selvfølgelig ikke vejledt på samme måde som du kan blive i banken. Til gengæld går det hurtigere og er mere fleksibelt.

Læs også:

• Minilån
• Privatlån